- Кредитная история
- Категории
- Кредитная история – сравнение условий
- На кого заводят кредитную историю
- Кто и что влияет на кредитный рейтинг
- Сколько разделов в кредитной истории заемщика
- Кто обращает внимание на информацию в кредитной истории
- Нужна ли идеальная кредитная история
- Зачем проверять свою кредитную историю
- Выявление ошибок и корректировка кредитной истории
- Потеря паспорта
- Кто может получить доступ к кредитной истории
- Платные и бесплатные способы проверки кредитной истории
- Частые вопросы
Кредитная история
Сервис Brobank составляет онлайн каталог предложений от БКИ, компаний и сервисов по получению своего кредитного рейтинга. Мы бесплатно поможем вам подобрать организацию, в которой можно выгодно получить отчет о своей кредитной истории. Вы узнаете все о кредитном балле, о возможных причинах отказа в банках, как о вас думают банковские организации и как можно улучшить КИ.
- Все предложения
- Онлайн
- Бесплатный отчет
- Бюро кредитных историй
- Как узнать
- Как исправить
- Через Госуслуги
Сортировка
ООО «БКИ СБ» Скоринг Бюро
Стоимость от | 0 ₽ |
Узнать КИ | Можно |
Улучшение КИ | Есть |
Документы | Паспорт РФ |
Отчет | Онлайн |
Время | За 5 минут |
Оформить
Невылет Проверка долгов в Невылет
Стоимость от | 299 ₽ |
Узнать КИ | Можно |
Улучшение КИ | Есть |
Документы | Паспорт РФ |
Отчет | Онлайн |
Время | За 5 минут |
Подробнее
Объединенное Кредитное Бюро Кредистория
Отзывы: 0
Стоимость от | 0 ₽ |
Узнать КИ | Можно |
Улучшение КИ | Есть |
Документы | Паспорт |
Отчет | Онлайн |
Время | 1 минута |
Подробнее
Тинькофф Банк Кредит наличными
Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
ПСК | 15.579% – 40% |
Срок кредита | 12-60 мес. |
Мин. сумма | 50 000 ₽ |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | 2 минуты |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
До 5 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 15,579% – 40,000% годовых
Процентная ставка – от 15,9% до 34,9% годовых
Страхование
Услуга подключается по желанию
– 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
– 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
– 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Газпромбанк Кредит наличными
Макс. сумма | 7 000 000 ₽ |
ПСК | 24.431% – 47.560% |
Срок кредита | 13-60 мес. |
Мин. сумма | 50 000 ₽ |
Возраст | 20-70 лет |
Решение | 5 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 24,431% до 47,560% годовых
Процентная ставка – от 24,9% до 37,9% годовых
Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 7 млн рублей на сайте только по паспорту
Возраст
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
УРАЛСИБ Банк Наличными
Макс. сумма | 3 000 000 ₽ |
ПСК | 18.490% – 39.900% |
Срок кредита | 13-84 мес. |
Мин. сумма | 100 000 ₽ |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 5 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок Без залога
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 минут
Способы получения
В отделении банка
Способы погашения
Отделения и банкоматы УРАЛСИБа
Терминалы и банкоматы партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 18,490% до 39,900% годовых
Процентная ставка – от 3,9% годовых при подключении страховой программы
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Не требуется при сумме до 300 000 руб.
Возраст
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Пойдем! Банк Потребительский
Макс. сумма | 600 000 ₽ |
ПСК | 23.087% – 24.280% |
Срок кредита | 24-59 мес. |
Мин. сумма | 300 000 ₽ |
Возраст | 22-75 лет |
Решение | 10 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
С любой КИ Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
600 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
До 59 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
10 минут
Способы получения
Наличными в банке или на карту
Способы погашения
Сервисы банка или сторонние платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 23,087% до 24,280% годовых
Процентная ставка – от 9,9% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 22 до 75 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Хоум Банк Кредит наличными
Макс. сумма | 3 000 000 ₽ |
ПСК | 2.9% – 35.581% |
Срок кредита | 15-84 мес. |
Мин. сумма | 30 000 ₽ |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | 2 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 15 до 84 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
2 минуты
Способы получения
На карту или банковский счет
Способы погашения
Банкоматы и кассы банка
Интернет банк
Приложение “Мой кредит”
Банковский перевод
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 2,9% – 35,581% годовых
Процентная ставка – от 2,9% до 34,9% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0.1% в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Без справок для кредита до 100 000 руб.
Возраст
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Открытие Банк Кредит наличными
Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
ПСК | 8.889% – 44.989% |
Срок кредита | 12-60 мес. |
Мин. сумма | 50 000 ₽ |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 3 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
3 минуты
Способы получения
Курьером на дом на дебетовой карте
Способы погашения
Отделения и банкоматы ФК Открытие
Терминалы и банкоматы партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 8,889% до 44,989% годовых
Процентная ставка:
С учетом страхования – от 8,9% до 21,6% годовых
Без учета страхования – от 8,9% до 44,99% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 года до 68 лет (включительно)
Пенсионеры – до 75 лет (включительно)
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Банк Синара Кредит наличными
Макс. сумма | 3 000 000 ₽ |
ПСК | 4.500% – 34.500% |
Срок кредита | 48-60 мес. |
Мин. сумма | 51 000 ₽ |
Возраст | 23-80 лет |
Решение | От 2 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
51 000 руб.
Срок кредита
От 4 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 5 минут до 1 дня
Способы получения
В отделении
Способы погашения
Бесплатно: кассы и терминалы банка, Связной
Платно: перевод через другие банки, платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 4,500% до 34,500% годовых
Процентная ставка – 4,5% – 34,5% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
20% каждый день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 23 до 80 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма | 15 000 000 ₽ |
ПСК | 14.800% – 55.990% |
Срок кредита | 12-120 мес. |
Мин. сумма | 50 000 ₽ |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | 2 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 14,800% — 55,990% годовых
Процентная ставка – от 13,50% до 55,99% годовых (определяется для каждого заемщика индивидуально)
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,06% или 0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
До 300 000 – справки не обязательны
300 000 – 400 000 – нужна справка о доходах
От 400 000 – копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис каско, или выписка со счета с суммой от 150 000 рублей
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Райффайзенбанк На любые цели
Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
ПСК | 10.990% – 29.990% |
Срок кредита | 13-84 мес. |
Мин. сумма | 90 000 ₽ |
Возраст | 21-67 лет |
Решение | 1 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок Без залога
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
90 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
На дебетовую карту в банке или курьером на дом
Способы погашения
Бесплатно:
– Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
– Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
– Через сторонние банки, платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 10,990% – 29,990% годовых
Процентная ставка – от 9,99% до 29,99% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не нужно для зарплатных клиентов и при сумме кредита до 1 миллиона рублей
Обязательно для остальных
Возраст
От 21 до 67 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 22.03.24
Категории
- Банки без проверки
Кредитная история – сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
Банк | Стоимость от | Узнать КИ | Улучшение КИ | Документы | Рейтинг |
---|---|---|---|---|---|
ООО «БКИ СБ» Скоринг Бюро | 0 ₽ | Можно | Есть | Паспорт РФ | 2.0 |
Невылет Проверка долгов в Невылет | 299 ₽ | Можно | Есть | Паспорт РФ | 5.0 |
Объединенное Кредитное Бюро Кредистория | 0 ₽ | Можно | Есть | Паспорт | 0.0 |
Тинькофф Банк Кредит наличными | 5 000 000 ₽ | 15.579% – 40% | 12-60 мес. | 50000 ₽ | 4.2 |
Газпромбанк Кредит наличными | 7 000 000 ₽ | 24.431% – 47.560% | 13-60 мес. | 50000 ₽ | 4.6 |
УРАЛСИБ Банк Наличными | 3 000 000 ₽ | 18.490% – 39.900% | 13-84 мес. | 100000 ₽ | 5.0 |
Пойдем! Банк Потребительский | 600 000 ₽ | 23.087% – 24.280% | 24-59 мес. | 300000 ₽ | 1.5 |
Хоум Банк Кредит наличными | 3 000 000 ₽ | 2.9% – 35.581% | 15-84 мес. | 30000 ₽ | 4.9 |
Открытие Банк Кредит наличными | 5 000 000 ₽ | 8.889% – 44.989% | 12-60 мес. | 50000 ₽ | 5.0 |
Банк Синара Кредит наличными | 3 000 000 ₽ | 4.500% – 34.500% | 48-60 мес. | 51000 ₽ | 5.0 |
На кого заводят кредитную историю
Кредитная история – это досье, в котором собрана информация о человеке, как заемщике. Отчет хранит сведения когда, где и какую сумму брали взаймы, а также о том, как закрывали долги. Если правильно читать информацию из досье, можно многое узнать о финансовом положении, платежеспособности и ответственности человека. Зачем нужна кредитная история, на кого ее заводят, кто сможет запросить этот отчет или повлиять на сведения, которые находятся в нем, расскажет специалист Бробанка.
Кредитная история формируется на каждого россиянина, который:
- Хотя бы раз в жизни брал взаймы у банка или любого другого официального кредитного учреждения.
- Накопил долги за съем жилья, услуги ЖКХ, связи или по алиментам и не выплатил их по суду в течение 10 дней после вынесения решения.
Началом для кредитной истории заемщика может стать:
- потребительский кредит;
- целевой займ;
- ипотека;
- автокредит;
- кредитная карта;
- карта рассрочки;
- дебетовая карты с доступным кредитным лимитом, по которому образовалась задолженность;
- микрозайм в МФО;
- займ в ломбарде, кредитно-потребительском кооперативе или в любой другой организации, которая отчитывается перед Бюро кредитных историй;
- долговые обязательства перед кредиторами, которые имеют право требования, например магазины, предоставившие рассрочку;
- поручительство, если основной заемщик не выплачивал долг, а обязательства перешли к поручителю;
- перевод созаемщика в статус основного заемщика;
- долги за наем жилья, по коммуналке, услугам связи и алиментам, с вынесенными судебными решениями, которые не были исполнены в течение 10 дней.
Если ни долгов, ни кредитов никогда не было – кредитная история нулевая, что не плохо и не хорошо для заемщика. Пустая история лучше, чем испорченная, но хуже, чем положительная. Некоторые кредиторы отклоняют заявки клиентов с нулевой КИ при запросе больших сумм. К примеру, обладателю нулевого досье могут отклонить заявку на автокредит или ипотеку, а если даже одобрят, условия будут не самыми лучшими.
Нулевая кредитная история – риск для банка, поэтому лучше начать наработку положительного рейтинга с кредитной карты или карты рассрочки. Главное не допускать никаких просрочек. Если гасить долги в беспроцентный период, получится и кредитную историю создать, и ничего за это не заплатить.
Кто и что влияет на кредитный рейтинг
На кредитный рейтинг и качество кредитной истории влияет в первую очередь сам заемщик. Если просрочек не было, отказов в выдаче займов тоже нет – КИ положительная. Чем больше нарушений сроков и отказов, тем хуже.
- банки;
- МФО;
- кредитные кооперативы;
- любые другие кредитные организации;
- операторы инвестиционных платформ;
- другие организации и заимодавцы, которые определены ст.5 ФЗ №218.
В отдельных ситуациях на качество кредитной истории могут влиять кредиторы, которые отчитываются по обязательствам заемщика. Например, если данные о переуступке долга и его последующем погашении не переданы в бюро кредитных историй, кредит останется открытым. В БКИ продолжат накапливаться «просрочки», которые каждый день ухудшают состояние кредитной истории заемщика.
Также испортит кредитную историю несвоевременная передача данных. Например, заемщик внес очередную сумму по кредиту в пятницу вечером, которая была датой погашения по графику, а в ПО банка сведения попали только в понедельник утром. В этом случае возникнет «техническая просрочка». О таких нюансах заемщик может даже и не подозревать, но они негативно скажутся на его кредитном рейтинге и качестве кредитной истории.
Сколько разделов в кредитной истории заемщика
Кредитные истории ведут в РФ с 2005 года. В досье заемщика фиксируют информацию обо всех долгах и погашениях. Если допущены просрочки – их видно в КИ, если расчет проходил по графику – тоже, если кредит погашен досрочно – отчет хранит и эту информацию.
Для всех девяти российских Бюро кредитных историй, нет единого образца ведения досье. Но по закону №218 от 30.12.2004 года любая кредитная история должна включать 4 обязательных части:
- титульную;
- основную;
- закрытую;
- информационную.
Титульный раздел содержит:
- Фамилию, имя, дату и место рождения заемщика, а также отчество, если оно указано в документе, удостоверяющем личность. Если данные в ФИО менялись, досье содержит все варианты.
- Серию, номер, дату выдачи и орган выдавший паспорт. Если таких документов несколько, в отчете фиксируют все сведения.
- ИНН заемщика, если он внесен в анкету при оформлении кредита.
- СНИЛС, при его наличии и указании заемщиком.
В основном разделе хранится информация:
- о задолженностях перед кредиторами – сроках, сумме, процентах, изменениях и дополнениях к договорам, датах и суммах погашений;
- созаемщиках и поручителях, если таковые имеются;
- банкротстве или взысканиях судом средств на уплату алиментов, коммунальных платежей или за услуги связи.
В закрытой части кредитной истории фиксируют кто выдавал кредиты. Если долги переуступлены, сведения об этом также хранятся в третьем разделе. Кроме того в закрытой части видны все организации и юридические лица, которые когда-либо запрашивали кредитную историю.
Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях за кредитами, которые одобрены и в которых отказано. Здесь также записаны пропуски двух и более платежей подряд в течение 120 дней с наступления даты очередного погашения по договору.
Рядом с записью об отказе в выдаче кредита, фиксируют:
- сумму займа, в котором отказано;
- основание и причину отказа;
- дату отказа в оформлении кредитного договора.
В информационном разделе нет сведений об одобренных кредитах, которые так и не были выданы заемщику.
Кто обращает внимание на информацию в кредитной истории
Качественная кредитная история чаще всего нужна в трех ситуациях:
- Для одобрения нового кредита.
- Для трудоустройства.
- При оформлении страховки.
- При оформлении аренды.
Банк, МФО или любой другой кредитор запрашивает кредитную историю потенциального клиента, который подает заявку на заем. Без проверки КИ выдачу денег в долг никто не одобрит. От качества кредитной истории зависит срок и сумма кредита, которую выдаст кредитор. Если текущая долговая нагрузка у потенциального заемщика слишком высока, в кредите откажут, даже если просрочек никогда не было.
Работодатели не всегда запрашивают сведения о кредитной истории потенциального сотрудника, но если соискатель претендует на материально ответственную должность, КИ могут проверить. Руководитель, скорее всего, не наймет на претендента на место бухгалтера или начальника в отдел снабжения, если у него серьезные просрочки в банке или начата процедура банкротства. Однако любой соискатель вправе отказать в раскрытии своей кредитной истории, что может привести к отказу в должности.
Страховые компании также могут поинтересоваться состоянием КИ страхователя. Клиентам с высоким кредитным рейтингом и качественной кредитной историей могут установить более выгодные условия страхования. Например, более крупную сумму компенсации при меньшем взносе и на больший срок. Недобросовестным заемщикам могут установить повышенные тарифные планы при оформлении страхового полиса.
Арендодатели иногда запрашивают сведения из кредитной истории. Если у потенциального арендатора проблемы и высокая закредитованность в оформлении имущества могут отказать. Собственник не захочет брать на себя такие риски.
Нужна ли идеальная кредитная история
Идеальная кредитная история – относительное понятие. Одни банки откажут в сотрудничестве даже при разовой просрочке дольше 60 дней, другие готовы сотрудничать с заемщиками, у которых было даже 2-3 нарушения по срокам выплат. У каждого кредитора свои критерии оценки кредитоспособности и надежности будущего клиента.
При одобрении кандидатуры заемщика оценивают не только кредитную историю, но и многие другие параметры. Например, обязательно учитывают размер заработной платы, официальное трудоустройство, семейное и имущественное положение.
В отношении качества кредитной истории берут во внимания два критерия:
- она не пустая;
- кредиты были взяты и своевременно погашены.
Если последний заем потенциального клиента погашен более 10 лет назад, кредитная история окажется пустой. По изменениям, внесенным в июле 2020 года, срок хранения КИ будет снижен с 1 января 2022 года до 7 лет. Поэтому, если в течение этого срока не возникнет никаких новых долговых обязательств, данных в отчете не будет.
На весь период 2021 года в БКИ хранятся сведения о заемщиках сроком 10 лет от даты последнего погашения. Например, последний платеж по кредиту внесен в 2011 году, значит, информация в БКИ доступна до конца 2021 года, если долги закрыты в 2010 году – история пустая.
Зачем проверять свою кредитную историю
Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.
Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.
Выявление ошибок и корректировка кредитной истории
Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.
Наиболее частые ошибки в кредитной истории:
- передача в БКИ данных о внесении платежа или погашении кредита позже фактического срока;
- непредставление сведений о внесении платежа или завершении выплат;
- накопление минимальной суммы комиссии, которая осталась незакрытой на момент завершения выплат;
- задвоение данных;
- долги полных однофамильцев;
- другие технические ошибки или неточности.
Проведите проверку данных в любой из ситуаций:
- Поднимите квитанции об оплате с более ранней датой платежа.
- Откройте личный кабинет интернет-банка и проверьте суммы выплат.
- Соберите доказательства и обратитесь к тому кредитору, который передал неверные данные, либо обращайтесь в БКИ напрямую.
- Напишите заявление на корректировку и приложите подтверждающие документы.
Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.
Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.
Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.
Потеря паспорта
Если потеряли паспорт – обязательно проверьте кредитную историю. Чем раньше выявите какие-то финансовые мошенничества с вашим документом, тем легче восстановить репутацию и доказать свою непричастность к взятым кредитам.
При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.
Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.
Кто может получить доступ к кредитной истории
Неограниченный доступ к кредитной истории и всем ее разделам только у того, кого она заведена. Все остальные запросы в БКИ могут быть поданы при наличии письменного согласия гражданина. Если человек не давал разрешения, любые попытки узнать сведения из его кредитной истории противоправны.
Без согласия физического лица доступ к его кредитной истории может получить только ограниченное число лиц и организаций. При этом БКИ ограничат информацию и раскроют только те разделы, которые установлены законодательством ст. 6 ФЗ №218:
Кто может запросить | Титульная часть | Основной раздел | Дополнительны(закрытый) | Информационный |
ЦККИ | + | — | — | — |
Суд по делу, находящемуся в производства | + | + | + | — |
Финансовый управляющий, назначенный на проведение процедуры банкротства | + | + | + | — |
Федеральный орган исполнительной власти при исполнении решения судов | + | + | + | — |
Нотариусы при ведении наследственных дел | + | + | + | — |
ЦБ РФ | + | + | + | + |
С согласия заемщика его КИ могут просмотреть:
- кредиторы при подаче заявки на кредит;
- работодатели;
- арендодатели;
- страховые компании.
Если подаете заявку на кредит и оформляете согласие на запрос кредитной истории, разрешение действительно 6 месяцев. Если заем одобрен и выдан, кредитор получает право на запрос кредитной истории на весь период кредитования.
После завершения выплат банк, МФО или другой кредитор утрачивает право на просмотр основной части отчета КИ бывшего заемщика.
Платные и бесплатные способы проверки кредитной истории
Проверить кредитную историю можно платно и бесплатно. Количество запросов зависит от выбранного варианта:
- Бесплатные запросы – дважды в год.
- Платные – не ограничены.
Бесплатно подать запрос на свою кредитную историю можно через Центробанк или Госуслуги. В первом случае потребуется код субъекта кредитной истории, во втором подтвержденная учетная запись. Если этот этап пройден, можно запросить кредитную историю онлайн. После этого:
- Закажите список всех БКИ, где находится ваша кредитная история, это можно сделать через ЦККИ.
- Подтвердите личность.
- Запросите историю у всех бюро, скачайте ее и изучите.
Платный запрос кредитной истории происходит через посредников:
- Найдите посредника. Это могут быть банки или сторонние организации, которые специализируются на выдаче КИ.
- Закажите перечень БКИ, которые хранят части всей вашей кредитной истории.
- Подтвердите личность.
- Получите историю наиболее удобным вам способом – по почте, курьером, в офисе или электронном формате.
Стоимость одного запроса колеблется от 300 до 1000 рублей. Главный недостаток платного способа – посредник может не сотрудничать со всеми БКИ, в которых хранится ваша КИ, тогда придется искать еще одного посредника и снова ему платить.
Источники:
Частые вопросы
Можно ли проверить кредитную историю человека по фамилии?
Нельзя проверить кредитную историю какого-либо постороннего лица по фамилии. Доступ к кредитной истории может получить только тот человек, на которого она сформирована. Кроме него без разрешения КИ могут запросить некоторые другие уполномоченные лица и организации, но только к разрешенным разделам. Другие физические лица, компании, а также банки и МФО не могут получить доступ к кредитной истории человека, если нет на это его письменного разрешения.
Могут ли проверить мою кредитную историю, если я не дам разрешение?
Нет, без разрешения вашу историю никто не сможет проверять. При одном условии, запрос подан не ЦБ РФ и никаким другим уполномоченным лицом или органом в рамках закона. Если обнаружите такие записи несанкционированных проверок в своей КИ, можно подать запрос в БКИ об их законности. Банки могут проверять кредитные истории только после получения разрешения от физлица в течение полугода или при наличии непогашенного кредита.
Как проверить кредитную историю в онлайн?
Проверить кредитную историю в онлайн можно, если самостоятельно подать запрос в Бюро кредитных историй или через посредника.
Сколько заявок я могу передать на запрос кредитной истории?
Количество бесплатных отчетов по кредитной истории в каждом БКИ ограничено – 2 запроса в календарный год. Количество платных отчетов не ограничено.
Как узнать, что записано в моей кредитной истории?
Чтобы узнать, какие записи внесены в вашу кредитную историю, подайте запрос в те БКИ, в которых она хранится. Перечень всех БКИ, в которых есть записи на ваши ФИО и паспортные данные, можно получить через учетную запись на Госуслугах или в Центральном Каталоге Кредитных Историй.
Автор категории
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru