- Кредит под залог автомобиля
- Категории
- Кредит под залог автомобиля – сравнение условий
- Что представляет собой кредит под залог автомобиля
- Какие документы нужны для оформления займа под залог авто
- Особенности договора с залогом
- Условия кредитования под залог машины
- Методология отбора кредитов под обеспечение ТС
- ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто
- Заем под залог транспортного средства от Локо-банка
- Кредит под залог автомобиля от банка Зенит
- Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт
- Кредит под залог авто Тинькофф банк
- Заем под залог автомобиля в АТБ
- Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка
- Кредит под залог авто в банке Восточный
- Сравнение банков с самой большой кредитной суммой
- Банки с наибольшим сроком кредитования
- Как оформить кредит под залог автомобиля
- Требования к заемщику и транспортному средству
- Как погасить заем и выкупить автомобиль
- Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля
- Автор обзора
- Частые вопросы
Кредит под залог автомобиля
Обеспеченные кредиты наличными в большинстве случаев оформить легче, чем необеспеченные. Банки могут выдвигать к заемщикам более лояльные требования или не настаивать на официальном подтверждении дохода. Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру составила рейтинг российских банков, которые выдают кредит наличными под залог автомобиля. Чтобы найти предложение, которое подходит именно вам, воспользуйтесь фильтром с указанием своих параметров.
Сортировка
Фильтры
Сбросить
Сумма
Срок
Компания
Способ получения
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Сумма до | 1 000 000 ₽ |
Срок | 30-1825 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
1 000 000 руб.
Минимальная сумма займа
100 000 руб.
Срок займа
От 1 до 60 месяцев
Подача заявки
Онлайн
Решение по займу
От 30 минут
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Наличными или на карту
Способы погашения
Банковской картой на сайте
Банковским переводом
Диапазон ПСК
От 14,9% до 292% годовых
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СТС
ОСАГО
Водительское удостоверение
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании-партнера
Сумма до | 500 000 ₽ |
Срок | 210-390 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
500 000 руб.
Минимальная сумма займа
50 000 руб.
Срок займа
От 7 до 13 месяцев
Подача заявки
Онлайн, по телефону или в офисе компании
Решение по займу
20 минут
Залог
Под залог легковых и коммерческих автомобилей, снегоходов, квадрациклов и спецтехники
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
– На карту
– Банковский счет
Способы погашения
– Картой в личном кабинете
– Банковский перевод
– Сбербанк Онлайн
Диапазон ПСК
От 32.88% до 292% годовых
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СНИЛС или ИНН
Возраст
От 20 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Лично при оценке авто
Сумма до | 500 000 ₽ |
Срок | 730-1460 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
500 000 рублей
Минимальная сумма займа
80 000 рублей
Срок займа
24–36–48 месяцев
Подача заявки
Онлайн
Решение по займу
5 минут
Залог
Требуется
Продление займа
Невозможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Переводом на карту или через Систему быстрых платежей
Способы погашения
Через Систему быстрых платежей
Банковской картой в личном кабинете
Банковским переводом по реквизитам
Диапазон ПСК
От 65% до 100% годовых
Зависит от суммы и срока займа, а также от автомобиля и информации о клиенте
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности
Необходимые документы
Паспорт РФ
Паспорт транспортного средства
Свидетельство о регистрации автомобиля
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Тинькофф Банк Под залог авто
Макс. сумма | 7 000 000 ₽ |
ПСК | 8.001% – 60.001% |
Срок кредита | 12-84 мес. |
Мин. сумма | 100 000 ₽ |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | За 1 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
2 минуты
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Под залог автомобиля
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 8,001% – 60,001% годовых
Процентная ставка – от 8,9% до 50% годовых
Страхование
Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
– 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
– 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
– 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Газпромбанк Под залог авто
Отзывы: 0
Макс. сумма | 7 000 000 ₽ |
ПСК | 20.800% – 36.620% |
Срок кредита | 13-96 мес. |
Мин. сумма | 500 000 ₽ |
Возраст | 20-70 лет |
Решение | От 10 минут |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 8 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
На дом или в отделении на бесплатной дебетовой карте
Способы погашения
– В офисах Газпромбанка
– Безналичным переводом со счета
– В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
– Безналичным переводом со счетов других банков
– В терминалах «Элекснет»
Залог
Под залог автомобиля
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 20,800% – 36,620% годовых
Процентная ставка – от 10% до 19,9% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка в размере 6,5 – 11,9 п.п. в зависимости от суммы кредита
Страхование
Оформляется по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 4 млн рублей на сайте только по паспорту
Возраст
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Credit.Club Под залог авто
Отзывы: 0
Макс. сумма | 500 000 ₽ |
ПСК | 16.664% – 25.970% |
Срок кредита | 12-60 мес. |
Мин. сумма | 100 000 ₽ |
Возраст | 21-65 лет |
Решение | 30 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
500 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
30 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Залог
Под залог авто
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 16,664% до 25,970% годовых
Процентная ставка – от 9,5% до 22% годовых
Страхование
Обязательно для залогового имущества
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Сумма до | 1 000 000 ₽ |
Срок | 730-1460 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
1 000 000 руб.
Минимальная сумма займа
50 000 руб.
Срок займа
2, 3 или 4 года
Подача заявки
Онлайн
Решение по займу
5 минут
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Невозможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
На карту или наличными
Способы погашения
Без комиссии:
– Картой на сайте или в мобильном приложении
– Банковский перевод
С комиссией:
– Связной
– Мегафон
– МКБ
– Элекснет
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 34% до 292% годовых
Процентная ставка – от 2.83% в месяц
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СТС
Возраст
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании
Отзывы: 0
Сумма до | 3 000 000 ₽ |
Срок | 365-1095 дней |
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
3 000 000 руб.
Минимальная сумма займа
50 000 руб.
Срок займа
12, 24, 36 месяцев
Подача заявки
Онлайн или в офисе компании
Решение по займу
В течение 1 часа
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Наличными или на карту
Способы погашения
Банковской картой на сайте
Банковским переводом
В офисе
Диапазон ПСК
От 30% до 292% годовых
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СТС
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании
Отзывы: 0
Сумма до | 590 000 ₽ |
Срок | 150-730 дней |
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
590 000 руб.
Минимальная сумма займа
75 000 руб.
Срок займа
От 5 месяцев до 2 лет
Подача заявки
Онлайн
Решение по займу
15 минут
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
– На карту
– На банковский счет
– Золотая Корона
Способы погашения
– Картой в личном кабинете
– Связной
– Евросеть
– Банкоматы Альфа-Банка
– Золотая корона
– QIWI и др.
Диапазон ПСК
От 53% до 88% годовых
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
Водительское удостоверение
ПТС
СТС
Возраст
От 24 до 60 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Фото
Отзывы: 0
Первый займ бесплатно
Сумма до | 100 000 ₽ |
Срок | 1-365 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
100 000 рублей
Минимальная сумма займа
1000 рублей
Срок займа
От 1 дня до 12 месяцев
Подача заявки
Онлайн
Решение по займу
До 5 минут
Залог
Не требуется
Продление займа
Невозможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Переводом на карту или наличными
Способы погашения
Без комиссии:
банковской картой в личном кабинете на сайте или мобильном приложении,
банковским переводом.
С комиссией:
Связной,
Мегафон,
Элекснет.
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 201.700% до 292.000% годовых
Процентная ставка – от 201.7 до 292% годовых
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки, начисляют на непогашенную сумму
Необходимые документы
Паспорт
ИНН или СНИЛС
Возраст
21–65 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудников компании
Сумма до | 6 000 000 ₽ |
Срок | 60-1825 дней |
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
6 000 000 руб.
Минимальная сумма займа
50 000 руб.
Срок займа
От 2 месяцев до 5 лет
Подача заявки
Онлайн или в офисе компании
Решение по займу
В течение 1 часа
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
Наличными или на карту
Способы погашения
Банковской картой на сайте
Банковским переводом
Диапазон ПСК
От 24% до 292% годовых
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СТС
Возраст
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании
Отзывы: 0
Сумма до | 2 500 000 ₽ |
Срок | 60-1825 дней |
Получить деньги
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма займа
2 500 000 руб.
Минимальная сумма займа
50 000 руб.
Срок займа
От 2 месяцев до 5 лет
Подача заявки
Онлайн, по телефону или в офисе компании
Решение по займу
Предварительное решение онлайн – 15 минут
Окончательное решение в офисе – 45 минут
Залог
Под залог ПТС
Продление займа
Возможно
Улучшение кредитной истории
Есть
Способы получения
На карту или банковский счет
Способы погашения
Картой в личном кабинете
Банковский перевод
Наличными в офисе
Диапазон ПСК
От 30% до 292% годовых
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
Водительское удостоверение
ПТС
СТС
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 17.01.24
Категории
- Россельхозбанк
- МТС Банк
- Хоум Банк
- ПСБ
- Росбанк
- Единая заявка во все банки
- Безработным
- Без справок
- По паспорту
- Лучшие
- Без кредитной истории
- Быстрый
- За 15 минут
- В день обращения
- Для студентов
- С 18 лет
- На срок от 3 до 15 лет
- Под 10% годовых
- До 100 000 рублей
- До 200 000 рублей
- До 300 000 рублей
- До 400 000 рублей
- До 500 000 рублей
- До 600 000 рублей
- До 700 000 рублей
- До 800 000 рублей
- До 900 000 рублей
- До 1 000 000 рублей
- До 1 200 000 рублей
- До 1 300 000 рублей
- До 1 400 000 рублей
- До 1 500 000 рублей
- До 1 600 000 рублей
- До 1 700 000 рублей
- До 2 000 000 рублей
- До 2 500 000 рублей
- До 3 000 000 рублей
- До 3 500 000 рублей
- До 4 000 000 рублей
- До 5 000 000 рублей
- Со справками
- Самые выгодные
- На любые цели
- Для бизнеса
- На открытие бизнеса
- На строительство дома
- На ремонт квартиры или дома
- На земельный участок и дачу
- На коммерческую недвижимость
- Пенсионерам
- Для иностранцев
- На образование
- На 10 лет
- На телефон
- Под залог коммерческой недвижимости
- Под маткапитал
- Под залог авто в Москве
- Под залог квартиры в Москве
- По двум документам
- На отдых
- Для фрилансеров
- Для ИП
- Под залог ПТС
- В долларах
- Через Госуслуги
- Без обеспечения
- Для госслужащих
- Без подтверждения дохода
- Деньги в долг под залог
- В долг под залог недвижимости
- В долг под залог земельного участка
- В долг под залог квартиры
- Показать все
Кредит под залог автомобиля – сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
МФО | Сумма | ПСК | Срок | Кред. история | Рейтинг |
---|---|---|---|---|---|
Credeo (залог ПТС) | 1 000 000 ₽ | 14.9% – 292% | 30-1825 дней | Любая | 5.0 |
Caranga (залог ПТС) | 500 000 ₽ | 32.88% – 292% | 210-390 дней | Любая | 5.0 |
Creddy (залог ПТС) | 500 000 ₽ | 65% – 100% | 730-1460 дней | Любая | 5.0 |
Под залог авто | 7 000 000 ₽ | 8.001% – 60.001% | 12-84 мес. | 100000 ₽ | 4.9 |
Под залог авто | 7 000 000 ₽ | 20.800% – 36.620% | 13-96 мес. | 500000 ₽ | 0.0 |
Под залог авто | 500 000 ₽ | 16.664% – 25.970% | 12-60 мес. | 100000 ₽ | 0.0 |
CarMoney (залог ПТС) | 1 000 000 ₽ | 34% – 292% | 730-1460 дней | Любая | 4.4 |
Народный кредит (залог ПТС) | 3 000 000 ₽ | 30% – 292% | 365-1095 дней | Любая | 0.0 |
МигКредит (залог ПТС) | 590 000 ₽ | 53% – 88% | 150-730 дней | Любая | 0.0 |
CarMoney | 100 000 ₽ | 201.70% – 292.00% | 1-365 дней | Любая | 0.0 |
Что представляет собой кредит под залог автомобиля
Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.
Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.
Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.
Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:
- С залогом транспортного средства. В таком случае автомобиль до полной выплаты кредита будет находиться на платной автостоянке.
- С залогом ПТС. Автомобиль остается у владельца. Транспортом может пользоваться во время всего периода выплат, но паспорт на машину находится у банка.
Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.
Какие документы нужны для оформления займа под залог авто
Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
- если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
- необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
- доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.
В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.
В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.
Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.
Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.
Особенности договора с залогом
В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:
- Период кредитования под залог авто.
- Право клиента на продление этого срока.
- Способы погашения задолженности.
- Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
- Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
- За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.
Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.
Условия кредитования под залог машины
Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.
Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.
Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.
Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.
Методология отбора кредитов под обеспечение ТС
Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.
Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:
- автокредиты, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка;
- рефинансирование также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
- кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.
В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.
ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто
Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:
Банк | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма кредитования | Срок кредитования |
Локо-банк (на сайте банка) | 8,4% | 5 млн рублей | До 7 лет |
Банк Зенит (на сайте банка) | 9% | 5 млн рублей | От 2 до 7 лет |
Банк Форштадт (на сайте банка) | 10,9% | 300 тысяч рублей | От 6 месяцев до 7 лет |
Тинькофф банк | 11% | 3 млн рублей | До 5 лет |
АТБ (на сайте банка) | 12,8% | 3 млн рублей | До 5 лет |
Совкомбанк (на сайте банка) | 16,9% | 1 млн рублей | До 5 лет |
Банк Восточный | 18% | 5 млн рублей | От 1 года до 5 лет |
Фора-банк | 24% | 1 млн рублей | От 6 месяцев до 3 лет |
Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.
Заем под залог транспортного средства от Локо-банка
Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:
- Процентная ставка – от 8,4%. При оформлении кредита онлайн ставка снижается на 0,5%.
- Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей.
- Срок кредитования – до 7 лет.
- Валюта займа – российские рубли.
Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату последней выплаты – 70 лет;
- наличие официального трудоустройства: общий стаж – минимум 1 год, стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где размещены представительства банка.
При оформлении кредита нужен паспорт гражданина РФ, заявление на получение займа и справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.
Кредит под залог автомобиля от банка Зенит
Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:
- Процентная ставка – от 9%.
- Период кредитования – минимум 2 года, максимум 7 лет.
- Минимальная сумма кредита для Москвы и жителей Подмосковья – 300 тыс. рублей, для остальных регионов – 150 тыс. рублей. Доступная максимальная сумма одинакова на всей территории страны – 5 млн рублей.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования к заемщику у банка Зенит:
- наличие гражданства РФ;
- наличие регистрации в том регионе, где работают офисы банка;
- стабильный доход;
- возрастные ограничения для мужчин – от 22 до 60 лет, для женщин – от 22 до 55 лет.
Требования к автомобилю в качестве залога:
- Автотранспорт относится к иномаркам категории «В».
- Машина находится в собственности заемщика.
- Максимальный возраст автомобиля – 15 лет.
- На автомобиль не наложены другие обременения на момент оформления кредита.
- Исправное состояние транспортного средства.
При оформлении кредита нужен паспорт, ксерокопия документа, который подтверждает трудоустройство, декларация 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Кроме того потенциальный заемщик пишет заявление на получение займа. Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка Зенит.
Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт
Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:
- Процентная ставка по кредиту – от 10,9%.
- Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.
- Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев.
- Валюта по кредиту – российские рубли.
Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- постоянная регистрация на территории, где открыты представительства банка Форштадт;
- стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.
Чтобы оформить кредит в банке Форштадт, понадобится паспорт РФ, заявление на кредит, ксерокопия трудовой книжки, документы, подтверждающие заработок. Кроме того нужны документы на автомобиль, который оформят в качестве залога.
Кредит под залог авто Тинькофф банк
Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.
Требования к заемщику в Тинькофф банке:
- минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.
При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.
Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.
Заем под залог автомобиля в АТБ
Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:
- Процентная ставка по займу – от 12,8%.
- Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
- Валюта кредита – российские рубли.
- Период кредитования – до 5 лет.
Требования к заемщику:
- возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.
При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.
Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка
Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:
- Минимальная сумма займа – 150 тыс. рублей. Максимальная – 1 млн рублей.
- Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев.
- Процентная ставка от 16,9% до 21,9%.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования в Совкомбанке к заемщику:
- возраст – от 20 до 85 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- паспорт гражданина России с постоянной регистрацией на территории страны;
- наличие личного номера телефона для связи с банком.
Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.
После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:
- Не было просрочек по выплатам и другим платежам банку.
- Погашение проходило строго по графику без досрочных платежей.
Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.
Оформить заявку и взять кредит под залог авто можно на официальном сайте Совкомбанка. При посещении офиса возьмите паспорт, страховое свидетельство, удостоверение водителя и ксерокопию трудовой книжки.
Кредит под залог авто в банке Восточный
Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:
- Процентная ставка – от 18%.
- Минимальна сумма кредита – 150 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
- Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- наличие гражданства РФ;
- заемщик должен стать ВИП-клиентом банка.
Требования к автомобилю под залог:
- Авто должно быть собственностью заемщика, его супруга или детей.
- В залог принимают только легковые автомобили.
- Период эксплуатации авто – не больше 7 лет с учетом срока кредита.
- На транспортное средство не должны быть наложены обременения.
Для оформления кредита понадобятся паспорт, заявление, документ, который подтвердит трудоустройство, документ о подтверждении прав собственности на авто, ПТС. Оформить заявку и получить предварительный ответ банка можно на официальном сайте.
Сравнение банков с самой большой кредитной суммой
Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:
Условия | Банк Восточный |
Локо-банк (на сайте банка) |
Минимальная процентная ставка | 18% | 8,4% |
Минимальная сумма кредита | 150 тыс. рублей | 300 тыс. рублей |
Возрастные ограничения для заемщика | От 21 года до 75 лет | От 21 года до 70 лет |
Максимальный срок кредитования | 5 лет | 7 лет |
Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.
Банки с наибольшим сроком кредитования
Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:
- Банк Фортштадт – до 7 лет;
- Банк Зенит – до 7 лет.
Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:
Условия | Банк Форштадт (на сайте банка) |
Банк Зенит (на сайте банка) |
Минимальная процентная ставка | 10,9% | 9% |
Минимальная сумма кредита | 100 тыс. рублей | 300 тысяч для жителей столицы и области или 150 тысяч рублей для всех остальных |
Максимальная сумма займа | 300 тыс. рублей | 5 млн рублей |
Возрастные ограничения заемщика | От 21 года до 75 лет | 22-60 лет для мужчин, 22-55 лет для женщин |
Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.
С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.
Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.
Как оформить кредит под залог автомобиля
Для получения одобрения и оформления залогового кредита:
- Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
- Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
- Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
- Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
- Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.
Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.
Требования к заемщику и транспортному средству
Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:
- Заемщик с паспортом гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России.
- Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.
Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.
Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:
- Банки не примут автомобиль, который куплен в кредит, и выплаты за него еще продолжаются.
- Также транспортное средство не должно уже находить в залоге и выступать обязательством по какому-либо другому договору.
- Автомобиль должен быть растаможен.
- Машина не в аварийном состоянии.
- Большинство банков и ломбардов не принимают автомобили, произведенные до 2005 года.
При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.
Как погасить заем и выкупить автомобиль
По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.
В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.
Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.
Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.
Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.
Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля
Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.
У кредитования под залог ТС такие преимущества:
- Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
- Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
- Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
- Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
- Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
- Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.
Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:
- существует риск потерять транспортное средство, если не выплачивать кредит и допускать большие просрочки;
- не выдадут кредит на сумму, превышающую стоимость автомобиля;
- для получения кредита нужно собрать больше документов, чем при оформлении потребительского займа;
- в некоторых случаях автомобиль придется оставить банку, пользоваться им на период выплат невозможно;
- автомобиль нельзя продать, подарить, обменять или совершать некоторые другие действия в период выплат по кредиту.
Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.
Автор обзора
Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.
Частые вопросы
Как повлиять на снижение процентной ставки при оформлении кредита наличными с залогом автомобиля?
Банки смотрят на клиента в совокупности, а не только с точки зрения наличия залога. Конечно, обеспеченный кредит оформить легче, чем без обеспечения. Однако кредитная история, уровень платежеспособности, наличие текущих долгов и обременений сыграют важную роль. Если у клиента на данный момент оформлена ипотека, потребительский заем и взят товар в рассрочку, получить одобрение на кредит с залогом автомобиля будет сложно. Если кредит и одобрят то под высокую процентную ставку, маленькую сумму и на непродолжительный срок. В тех ситуациях, когда нужна большая сумма, а с кредитной историей и платежеспособностью все в порядке, понизить процентную ставку сможет привлечение поручителя или нескольких созаемщиков.
Почему нельзя оформить в залог любой автомобиль?
Банк кредитует не под любое имущество, а только под высоколиквидное, то есть такое, которое легко и быстро купят, потому что на него будет спрос. Если в залог оформлен автомобиль, он только частично страхует риски банка. В случае отказа клиента от выплаты задолженности, машину придется продавать. Судебные тяжбы с заемщиком, участие в торгах – увеличивают расходы банка. Поэтому на это должно уйти как можно меньше времени и денег. Кроме того каждый день хранения залога увеличивает затраты финучреждения. Также уменьшается первоначальная стоимость автомобиля, даже если он стоит на стоянке и хранится в хороших условиях. Значит, продать его со временем по той же цене, которая была выдана заемщику, не получится. Поэтому банки и не выдают 100% от суммы, которую установит оценщик и страховая компания, а оставляет запас в 20-40% на покрытие возможных затрат.
Почему банк не возьмет в залог машину с обременением?
По российскому законодательству имущество, находящееся в залоге, при определенных условиях может быть использовано для компенсации расходов кредитора. Но при этом преимущественное право будет у того, кто первый оформлял залог. Второй и все последующие залогодержатели смогут претендовать только на сумму, которая останется после продажи залога и компенсации долга первому залогодержателю. Такое положение вещей не устраивает банк, в котором хотят предложить авто с обременением. Поэтому кредиторы отказывают заемщикам в оформлении займа с обеспечением имуществом, которое уже было заложено.
Можно ли продать машину, если на нее наложено обременение?
Продать залоговое имущество можно только с согласия залогодержателя, если только другое не было установлено договором. Поэтому продать машину, которая выступала обеспечением по кредитному договору можно, если банк-кредитор разрешит такую сделку. Но банки чаще отклоняют подобные заявки клиентов. Поэтому заемщикам приходится искать другие пути выхода из ситуации. Самый простой вариант – закрыть кредит, снять обременение и после этого продавать автомобиль. При этом не важно, какие средства будут использованы для погашения – деньги, одолженные у родственников, микрозаем, взятый в МФО, потребительский кредит или сумма снятая наличными с кредитной карты.
Одобрят ли кредит с автомобилем в залог, если нет официальной работы и зарплаты?
Некоторые российские банки выдают кредиты с обеспечением без подтверждения официального трудоустройства и уровня заработной платы. Но в этом случае условия, которые предложит кредитор, будут не самыми выгодными – срок коротким, сумма маленькой, а ставка высокой. Если заемщик сможет доказать, что доходы у него стабильные, хотя и неофициальные, и материальное положение устойчивое, шансы одобрения заявки и увеличения суммы повышаются. Для доказательства платежеспособности можно использовать выписки по дебетовым картам, документы на другую собственность, выписки по вкладам или инвестиционным счетам.
Автор категории
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru