Как сделать кредитную историю и не испортить ее

Вся информации о россиянах, которые берут в долг у банков и других кредитных организаций, стекается в Бюро кредитных историй. Но там нет никаких данных о лицах, которые никогда не брали займы, не оформляли кредитки или карты рассрочки. Бробанк выяснил, как сделать кредитную историю, и кому она может еще понадобиться кроме банков.

11.09.19, обновили 22.05.23 –> 54.9k 0 Поделиться
Клавдия Трескова Главный редактор Бробанк.ру
Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Оформить

Кому важна кредитная история

Кредитную историю заемщика чаще всего запрашивают банки, в которые потенциальный клиент подает заявку. В нее включены данные о платежеспособности и финансовой дисциплине физического лица. Также она содержит информацию о том, сколько, когда и где клиент брал взаймы, и насколько своевременно исполнял свои обязательства перед кредитором.

Полное отсутствие сведений о физическом лице не столь губительно влияет на решение банков о выдаче взаймы, как плохая кредитная история. Но нулевая КИ тоже считается относительно негативным факторам. С таких ситуациях банки, как правило, утверждают более высокий процент по кредиту. Или выдают средства на более короткий срок, чем тем, у кого высокий кредитный рейтинг или положительная КИ.

Однако наличие кредитной истории важно не только для банков. Кроме них такие сведения могут интересовать:

Работодателя при трудоустройстве на работу. Особенно часто интересуются кредитной историей соискателя при приеме на ответственную должность. Тем более, если она связана с деньгами: бухгалтера, кассира, коммерческого директора или управляющего. Финансовая дисциплина и то, как гражданин распоряжается собственными средствами проинформирует работодателя об умениях претендента вести дела. К тому же станут очевидны дополнительные риски при выявлении высокой закредитованности физического лица. Особенно важна такая информация о тех соискателях, которым будут доверены наличные деньги или доступ к финансовым операциям организации. Не факт, что претенденту откажут в должности, однако наниматель будет знать о сложившейся ситуации.

Гражданин вправе отказать работодателю, страховой компании и банку в запросе своей личной кредитной истории. Но в этой ситуации гораздо выше риск отказа в трудоустройстве, заключении договора страхования или выдаче кредита на большую сумму.

Кто вправе смотреть КИ

Важно знать, что запросить КИ заемщика вправе только он сам или любые другие организации с его письменного разрешения. Такое разрешение действует в течение 6 месяцев с даты оформления. До 31.01.2019 года срок составлял всего 2 месяца. Теперь, спустя полгода от даты подписания разрешения никакие кредитные организации не вправе запрашивать сведения о заемщике в Бюро кредитных историй.

• Банк России;
• финансовый управляющий при оформлении процедуры личного банкротства;
• нотариус при оценке имущества в наследственных делах;
• служба судебных приставов, суды и следственные органы, при наличии в их производстве дел по финансам данного физического лица.

Где и как самостоятельно запросить свою кредитную историю можно узнать в этом материале Бробанка. Клиенты могут это сделать платно через онлайн-сервисы или обслуживающие банки или бесплатно, дважды в год.

Как сделать кредитную историю с нуля

Само по себе отсутствие кредитной истории не повод для отказа банка в выдаче кредита. Если клиент получает отказ с такой формулировкой, то он вправе обратиться в суд. При нулевой КИ больше внимания кредитные инспекторы уделят платежеспособности физического лица. Или предложат вариант выдачи займа под обеспечение.

Отсутствие КИ гораздо больше повлияет на условия оформления договора: процентную ставку и срок. Поэтому, чтобы улучшить свою репутацию и предстать в глазах кредитного учреждения благонадежным клиентом, желательно заранее использовать некоторые виды кредитования. Особенно если предстоит подача заявки на большую сумму.

Например, перед оформлением ипотеки открыть кредитную карту, купить товар в рассрочку или взять заем на потребительские нужды. При этом важно своевременно и в полном объеме погашать взятые долги.

С чего начать свою КИ

Чтобы начать положительную КИ заемщика можно использовать микрокредиты. Но процентные ставки в МФО слишком высоки, поэтому выгоднее сделать хорошую кредитную историю при помощи крупных банков и их предложений.

Большая часть кредитных организаций выдает кредитные карты с беспроцентным периодом кредитования. К тому же по ним может быть предусмотрен кэшбек, который полностью перекроет проценты за пользование заемными средствами.