- Ипотека с господдержкой
- Категории
- Предложения в других городах
- Ипотека с господдержкой – сравнение условий
- Условия ипотеки с господдержкой в 2024 году
- Для чего была введена программа
- В какие банки можно обратиться в 2024 году
- Что нужно для оформления государственной ипотеки
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Как оформить ипотеку с детьми
- Частые вопросы
- Отзывы об ипотеке
- Вопросы про ипотеку
Ипотека с господдержкой
Процентные ставки по ипотеке в РФ оставляют желать лучшего. С целью повысить доступность жилья и помочь застройщикам выстоять в непростое время Правительство приняло решение создать ипотеку с господдержкой. В итоге граждане могут заключить договор под 7-8% годовых.
Сортировка
Фильтры
Сбросить
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок
Банк
Ипотечная программа
Категория заемщика
Цель ипотеки
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма | 70 000 000 ₽ |
ПСК | 17.950% – 20.696% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20.1% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,1%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залог
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 17,950% — 20,696% годовых
Процентная ставка – от 17,09% годовых
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% – отказ от страхования титула
+1% – отказ от страхования жизни
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
– Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
– Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
– Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Возраст
Возраст на момент подачи заявки – от 21 года
Возраст на момент погашения – до 75 лет
Стаж работы
Общий стаж – от 12 месяцев
Стаж на последнем месте – от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма | 12 000 000 ₽ |
ПСК | 6.387% – 19.528% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20.1% |
Возраст | 20-75 лет |
Решение | 10 минут |
Без страховки Онлайн заявка
Срочное решение С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
От 20.1%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке
Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
От 10 минут до 3 дней
Способы погашения
Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка
Залог
Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 6,387% до 19,528% годовых
Процентная ставка – 6% – 17,5% годовых
Страхование
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Пеня при просрочке
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
Справки о доходе
Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП
Возраст
20-75 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма | 6 000 000 ₽ |
ПСК | 8.101% – 8.809% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 30% |
Возраст | 18-75 лет |
Решение | За 2 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С 18 лет С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
6 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Способы погашения
Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России
Залог
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 8,101-8,809%% годовых
Процентная ставка – от 7% годовых
Страхование
Страхование жизни и трудоспособности – по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке
За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»
Возраст
От 18 до 75 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Деньги на карту без процентов
Первый займ бесплатно
До | 70 000 ₽ |
на | 32-150 дней |
Получить деньги
Первый займ бесплатно
До | 30 000 ₽ |
на | 7-30 дней |
Получить деньги
Первый займ бесплатно
До | 100 000 ₽ |
на | 3-180 дней |
Получить деньги
До | 80 000 ₽ |
на | 5-168 дней |
Получить деньги
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма | 6 000 000 ₽ |
ПСК | 8.184% – 10.592% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 30.1% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
6 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30,1%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа
Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
Залог
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 8,184% — 10,592% годовых
Процентная ставка – от 8% годовых
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% – отказ от страхования жизни
+0,5% – отказ от страхования титула
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
– Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
– Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
– Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
– 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
– в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Возраст
Возраст на момент подачи заявки – от 21 года
Возраст на момент погашения – до 75 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж – от 1 года
Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания – не обязательно.
ЗЕНИТ Банк Рефинансирование ипотеки
Отзывы: 0
Макс. сумма | 40 000 000 ₽ |
ПСК | 18.651% – 20.034% |
Срок кредита | 25 лет |
Первонач. взнос | От 0% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Срочное решение
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. – Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. – остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
3-25 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение – 30 минут
Конечное решение – 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Залог
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 18,651%-20,034% годовых
Процентная ставка – от 17,5% годовых
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Требуются
Возраст
21-75 лет
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Требуется
Банк Синара На квартиру в новостройке
Отзывы: 0
Макс. сумма | 8 000 000 ₽ |
ПСК | 16.8% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
8 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
350 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20%
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение – 30 минут
Конечное решение – 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 16,8% годовых
Процентная ставка – от 16,8% годовых
Страхование
Недвижимость – обязательно
Жизнь и здоровье – по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Возраст
21-70 лет
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Совкомбанк С господдержкой на новостройки
Отзывы: 0
Макс. сумма | 6 000 000 ₽ |
ПСК | 7.730% – 10.543% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 30.01% |
Возраст | 20-85 лет |
Решение | 1 день |
Онлайн заявка Без справок
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
6 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30,01%
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Приобретение квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека Совкомбанк с господдержкой на новостройки
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более 4 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 7,730% до 10,543% годовых
Процентная ставка – от 7,99% годовых
Страхование
Объект недвижимости – обязательно
Личное страхование – по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
По ипотеке по 2 документам – не требуются
В остальных случаях – справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст
20-85 лет
Стаж работы
1 год – общий стаж
3 месяца – стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
ЗЕНИТ Банк На новостройку
Отзывы: 0
Макс. сумма | 40 000 000 ₽ |
ПСК | 18.651% – 20.034% |
Срок кредита | 25 лет |
Первонач. взнос | От 15% |
Возраст | 21-75 лет |
Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Срочное решение
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 рублей
20 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15%
Срок ипотеки
3-25 лет
Цель ипотеки
Покупка недвижимости на первичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на новостройку
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение – 15 минут
Конечное решение – 5 дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку
Созаемщики
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 18,651%-20,034% годовых
Процентная ставка – от 17,50% годовых
Страхование
Личное страхование
Имущественное страхование
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Возраст
21-75 лет
Стаж работы
Без требований к стажу работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Совкомбанк Для семей с детьми
Отзывы: 0
Макс. сумма | 12 000 000 ₽ |
ПСК | 4.626% – 9.608% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20.01% |
Возраст | 20-85 лет |
Решение | 1 день |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 руб. – Москва, МО, СПб, ЛО
6 000 000 руб. – остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей.
Первоначальный взнос
От 20,01%
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Ипотечный кредит с господдержкой на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке в любых регионах РФ и на вторичном рынке для сельских жителей ДФО
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение до 4 созаемщиков – физических лиц
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 4,626% до 9,608% годовых
Процентная ставка – от 4,99% годовых
Страхование
Объект недвижимости – обязательно
Личное страхование – по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
По ипотеке по 2 документам – не требуются
В остальных случаях – справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст
20-85 лет
Стаж работы
1 год – общий стаж
3 месяца – стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
МТС Банк С господдержкой
Отзывы: 0
Макс. сумма | 12 000 000 ₽ |
ПСК | 8.070% – 8.792% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20.1% |
Возраст | 18-75 лет |
Решение | 3 дня |
Онлайн заявка С 18 лет
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
1 000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,1% стоимости объекта
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – 8,070% – 8,792% годовых
Процентная ставка – 7,8% годовых
Страхование
Объект недвижимости – обязательно
Личное страхование – по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст
18-75 лет
Стаж работы
1 год – общий стаж
3 месяца – стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Совкомбанк Дальневосточная
Отзывы: 0
Макс. сумма | 9 000 000 ₽ |
ПСК | 2.988% – 5.180% |
Срок кредита | 20 лет |
Первонач. взнос | От 20.01% |
Возраст | 18-36 лет |
Решение | 1 день |
Онлайн заявка Без справок
С 18 лет С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
6 000 000 руб. (площадь объекта до 60 кв. м)
9 000 000 руб. (площадь объекта от 60 кв. м)
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,01%
Срок ипотеки
3-20 лет
Цель ипотеки
Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке
Ипотечная программа
Дальневосточная ипотека
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
От 1 дня
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 2,988% до 5,180% годовых
Процентная ставка – 1,99% годовых
Страхование
Личное страхование заемщика – по желанию
Страхование объекта – обязательно
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
По ипотеке по 2 документам – не требуются
В остальных случаях – справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст
18-36 лет
Стаж работы
1 год – общий стаж
3 месяца – стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Банк Синара На готовое жилье
Отзывы: 0
Макс. сумма | 8 000 000 ₽ |
ПСК | 16.8% |
Срок кредита | 30 лет |
Первонач. взнос | От 20% |
Возраст | 21-70 лет |
Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение
Без справок С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
8 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
350 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20%
Срок ипотеки
12, 20 и 30 лет
Цель ипотеки
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на готовое жилье
Подача заявки
Онлайн
В офисе
Решение по ипотеке
Предварительное решение – 30 минут
Конечное решение – 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 4 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита – от 16.8% годовых
Процентная ставка – от 16.8% годовых
Страхование
Недвижимость – обязательно
Жизнь и здоровье – по желанию
Пеня при просрочке
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Возраст
21-70 лет
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 10.01.24
Категории
- Росбанк
- Газпромбанк
- Совкомбанк
- ДОМ РФ
- Заявка во все банки
- Военная
- Самая выгодная
- С плохой кредитной историей
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Предложения в других городах
Ипотека с господдержкой – сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
Банк | Макс. сумма | ПСК | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг |
---|---|---|---|---|---|
Альфа-Банк На вторичное жилье | 70 000 000 ₽ | 17.950% – 20.696% | До 30 лет | 20.1 % | 4.4 |
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом | 12 000 000 ₽ | 6.387% – 19.528% | До 30 лет | 20.1 % | 5.0 |
Открытие Банк С господдержкой | 6 000 000 ₽ | 8.101% – 8.809% | До 30 лет | 30 % | 5.0 |
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой | 6 000 000 ₽ | 8.184% – 10.592% | До 30 лет | 30.1 % | 3.0 |
ЗЕНИТ Банк Рефинансирование ипотеки | 40 000 000 ₽ | 18.651% – 20.034% | До 25 лет | 0 % | 0.0 |
Банк Синара На квартиру в новостройке | 8 000 000 ₽ | 16.8% – 16.8% | До 30 лет | 20 % | 0.0 |
Совкомбанк С господдержкой на новостройки | 6 000 000 ₽ | 7.730% – 10.543% | До 30 лет | 30.01 % | 0.0 |
ЗЕНИТ Банк На новостройку | 40 000 000 ₽ | 18.651% – 20.034% | До 25 лет | 15 % | 0.0 |
Совкомбанк Для семей с детьми | 12 000 000 ₽ | 4.626% – 9.608% | До 30 лет | 20.01 % | 0.0 |
МТС Банк С господдержкой | 12 000 000 ₽ | 8.070% – 8.792% | До 30 лет | 20.1 % | 0.0 |
Условия ипотеки с господдержкой в 2024 году
Обычно программы субсидирования адресные, ориентированы на определенный круг граждан. Но если рассмотреть условия ипотеки с господдержкой, которая выдается с апреля 2020 года, то становится понятным, что предложение актуально для всех. На Бробанк.ру представлены банки, в которых вы сможете оформить ипотеку с лучшими параметрами.
Программа относительно новая, существует с апреля 2020 года. И за это время ею воспользовались десятки тысяч граждан. Предложение не постоянное, носит временный характер. Но срок действия программы постоянно продлевается. Сейчас предложение действует до 1 июля 2024 года.
Суть предложения — снижение процентной ставки до 8%, но это актуально только при покупке жилья от застройщиков в сданных или строящихся объектах. То есть если стандартно ставка составляет 11-13%, то при оформлении в рамках программы процент не превысит 8 пунктов. А порой будет и ниже — многие банки снижают ставку за подачу заявки онлайн, за повышенный первый взнос и пр.
Ключевые условия ипотеки с господдержкой:
- приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица;
- заемщик — гражданин РФ, других критериев к нему нет;
- сумма кредита — до 12000000 для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, до 6000000 для других регионов;
- минимальная сумма первоначального взноса — 15% от цены покупки.
Более никаких условий нет. Так что, предложение актуально для всех ипотечных заемщиков, планирующих купить квартиру от застройщика. И 90% ипотечных сделок в этом сегменте как раз проходят с привлечением государственной субсидии.
Получается, что банк выдает ипотеку на своих стандартных условиях, просто государство компенсирует ему разницу. Заемщик же видит ставку 8% или даже ниже и остается довольным.
Для чего была введена программа
Старт ипотеки с господдержкой дан в апреле 2020 года. Это именно тот период, когда Россия столкнулась с вынужденными мерами по коронавирусу. Пострадал бизнес, работники остались без денег или потеряли прежний уровень дохода. И те, кто еще вчера планировал взять ипотеку, были вынуждены оставить эту затею.
Чтобы спасти строительный бизнес и поддержать банки в столь сложный период, правительство ввело ипотеку с государственной поддержкой. Это решило следующие задачи:
- поддержка россиян, помощь в покупке жилья на льготных условиях;
- поддержка строительного бизнеса. Это не только сами застройщики, но и продавцы и производители строительных материалов;
- поддержка банковского сектора, который мог бы серьезно просесть после массового отказа граждан оформлять жилищные кредиты.
Изначально программа длилась с апреля по ноябрь 2020 года. Но далее ее сроки регулярно продлевались в связи с высоким спросом.
В какие банки можно обратиться в 2024 году
Правом выдавать ипотеку с господдержкой наделены 50 российских банков. Можно сказать, что это все банки, которые выдают жилищные ссуды. С каждым правительство заключило договор о субсидировании процентных ставок.
Есть важный момент — льгота действует только при покупке жилья у застройщика. А это возможно только в том случае, если застройщик аккредитован банком. В итоге есть два варианта развития событий:
Сначала выбираете банк, потом изучаете аккредитованные им объекты. В них и можно будет купить жилье по сниженной ставке.
Сначала выбираете дом и застройщика, потом смотрите, кем он аккредитован, в этот банк и обращаетесь. Бывает, что один дом аккредитован сразу несколькими банками, тогда появляется право выбора.
Правительство указывает на ставку в 8%, но на практике банки устанавливают даже меньше. Например, если заемщик подключился к программе страхования жизни, или если банк и застройщик разработали совместную особую программу с предельно выгодными условиями.
Самые популярные среди заемщиков банки:
Банк | Ставка | Срок |
Сбербанк | 7,3-7,7% | до 30 лет |
ВТБ | 7,3-7,7% | до 30 лет |
Газпромбанк | 7,3-7,6% | до 30 лет |
Промсвязьбанк | 7,7% | 3-30 лет |
- Сбербанк совместно со своими партнерами-застройщиками предлагает особые программы со ставкой 3% — уточняйте информацию в банке. Ставка повышается на 1 пункт при отказе заемщика от личного страхования;
- ВТБ снижает ставку до 7,3%, если заемщик при оформлении пользуется электронными сервисами. При отказе клиента от личного страхования ставка увеличится на 1%;
- в Газпромбанке ставка в 7,3% актуальная при покупке недвижимости по особой партнерской программе. Стандартная ставка — 7,6%. Процент повышается на 1 пункт при отказе заемщика от страховки;
- Промсвязьбанк также устанавливает минимальную ставку при условии подключения к страховке. При отказе повышает ее на 1 пункт
При оформлении ипотеки покупаемый объект страхуется всегда за счет заемщика. Но ему также предлагают застраховать свою жизнь. При отказе риски банка повышаются, поэтому он увеличивает ставку. И часто выходит так, что выгоднее согласиться на страховку, чем отказаться от нее.
Что нужно для оформления государственной ипотеки
Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам. При выборе банка смотрите на критерии к возрасту, стажу общему и на текущем месте. Практически всегда требуются справки о доходах, копия трудовой, документы о семейном положении.
В целом, никаких особых критериев к заемщику нет, все стандартно. Если ипотеку оформляет семья, оба супруга становятся созаемщиками. Второй также может предоставить справки о доходах, и они будут учтены при рассмотрении.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
На рынке действует еще одна программа субсидирования, которая также весьма востребована среди заемщиков. По ней можно заключить даже более выгодный ипотечный договор.
Это ипотека с господдержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по конец 2022 года появился второй или последующий ребенок. В 2023 году действие программы распространилось и просто на семьи, в которых есть 2 и более несовершеннолетних ребенка. Эти граждане (не обязательно полные семьи) могут обращаться в банки и заключать договора под 5-6% годовых.
Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться этой программой без всяких условий. Заявления в этом случае подаются до конца 2027 года. В остальных случаях — до 1 июля 2024 года.
Условия ипотеки с господдержкой с детьми:
- появление второго/последующего ребенка в заданные программой сроки либо наличие двух и более детей;
- можно приобрести только объект первичного рынка;
- первый взнос — от 15%.
Ранее программа предполагала временное изменение процентной ставки: на 3 года, если речь о появлении второго ребенка, и на 5 лет, если это третий или последующий. Но в 2019 году правила пересмотрели, и теперь льгота действует на весь срок погашения ипотеки.
Как оформить ипотеку с детьми
Участие в программе господдержки никак не меняет ход оформления ипотечного кредита. Заемщик также собирает справки, в том числе свидетельства о рождении детей. Ни в каких госорганах сделку предварительно согласовывать не нужно. После предварительного одобрения можно выбирать застройщика, дом и квартиру.
Многие семьи с детьми имеют на руках неиспользованный материнский капитал. Его также можно применить при оформлении кредита на покупку жилья. Некоторые банки даже готовы провести его в качестве первоначального взноса.
Частые вопросы
Существует ли ипотека от государства?
Именно государственной ипотеки нет. Есть государственные программы субсидирования. То есть ссуда выдается стандартно через банки по сниженным ставкам, после правительство компенсирует банкам недополученную прибыль.
Можно ли оформить ипотеку с господдержкой на дом?
Да, если он реализуется юридическим лицом, то есть застройщиком. Например, это какой-то новый коттеджный поселок.
Что за программа господдержки сельских жителей?
Есть отдельная программа для тех, кто желает купить недвижимость в сельской местности. По ней можно заключить особо выгодный договор по ставке 2,7-3% годовых. Покупке подлежат как объекты первичного рынка, так и вторичного.
До какого года действует ипотека с господдержкой?
До 1 июля 2024 года.
Обязательно ли оформлять страховку?
Даже если это ипотека с господдержкой, страховать покупаемый объект нужно обязательно. Страхование жизни – добровольная услуга, но без ее покупки банк повысит ставку.
Автор категории
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Отзывы об ипотеке
Тинькофф Банк
Про ипотеку
Женя
5 из 5 23.04.2024
Оформили в Тинькоф-банке ипотеку на квартиру в строящемся доме по программе с господдержкой. Хоршая программа, выгодная. Все делается очень просто, по большому счету, не выходя из дома через приложение или сайт банка. Мы делали через приложение. А еще деньги з. Показать полностью
Альфа-Банк
САМЫЙ ОТВРАТИТЕЛЬНЫЙ СЕРВИС
Евгения
1 из 5 16.04.2024
САМЫЙ ОТВРАТИТЕЛЬНЫЙ СЕРВИС ПО ИПОТЕКЕ. Я зарплатный клиент банка, у меня в нем депозиты. Мне назначили менеджера — Захарченков Владислав Витальевич, который вообще не брал трубку. Затем оказалось, что его контакты указаны не верно! Захарченкова удалось найти . Показать полностью
Альфа-Банк
Квест от Альфа Банка
Любовь
1 из 5 03.04.2024
Не рекомендую связываться с этим банком! Подумайте, прежде чем брать ипотеку в этом банке! Начту с самого начала: приобретала квартиру у частного лица в ипотеку (у продавца и покупателя был альфа банк). В этом году принято решение ее продать! Покупателя нашли. Показать полностью
Тинькофф Банк
Понравилось, что бОльшая часть всех процедур по офрмлению проходила онлайн
Ирина
5 из 5 05.03.2024
Ходили к нотариусу, оформлять согласие супруга.Удачно, что его офис в паре кварталов от нашего дома. В банк застройщика еще съездили, октрыть эскроу-счет. Но там тоже недолго все было. СО сбором документов проблем также никаких, со стороны банка получили подро. Показать полностью
Вопросы про ипотеку
21.12.23 в 14:34
Ольга Пихоцкая отвечает:
Алексей, добрый день.
К сожалению, вы не уточнили ставки по действующей ипотеке и выбранному вкладу.
Если ставка по кредиту выше или.