Дебетовые карты с процентом на остаток

Если вы ищете дебетовые карты с процентом на остаток в 2024 году, ассортимент предложений порадует. Многие банки, чтобы привлечь клиента, сопровождают карту такой полезной функцией: вы просто храните на счету деньги и получаете прибыль. Финансовый эксперт Ирина Русанова провела анализ рынка и составила ТОП предложений. Это лучшие карты с начислением дохода от ведущих банков страны.

Сортировка
Фильтры
Сбросить
Банк
Кэшбэк
Доставка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения

ВТБ Банк Карта для жизни

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	350000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживание
Снятие в любых банком. без %
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
0 руб.
Доставка

– В банк;
– Курьерская доставка по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону и другим городам

Срок доставки
До 14 дней
Овердрафт
Снятие наличных

– Бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Возрождение, Запсибкомбанк)
– Бесплатно для зарплатных клиентов в банкоматах других банков до 500 000 в мес
– В сторонних банкоматах – 1% от суммы (минимум 300 рублей)

Перевод средств
Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Процент на остаток
Кэшбэк

Начисление бонусных рублей:
– 2% в категориях Рестораны, фастфуд и доставка; Такси, городской и пригородный транспорт; Супермаркеты и доставка продуктов;
– до 30% за покупки у партнеров.

Тинькофф Банк Tinkoff Black

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Срочные С овердрафтом Детские
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
8 лет
Стоимость обслуживания

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Доставка
Курьером или по почте
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется

Кэшбэк
От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров

Альфа-Банк Альфа-Карта

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
С процентом на остаток Срочные
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
Тип карты
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
Бесплатно
Доставка
В банк или курьером
Срок доставки
1-3 дня
Овердрафт
Снятие наличных

Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях – 1,99%, минимум 199 ₽

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

Процент на остаток
До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту
Кэшбэк

На выбор:
– 5% в 4 категориях
– 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц – 5 000 ₽

Деньги на карту без процентов

Первый займ бесплатно

До	70 000 ₽
на	32-150 дней

Получить деньги

Первый займ бесплатно

До	30 000 ₽
на	7-30 дней

Получить деньги

Первый займ бесплатно

До	100 000 ₽
на	3-180 дней

Получить деньги

До	80 000 ₽
на	5-168 дней

Получить деньги

Сбербанк СберКарта

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 10%
% на остаток	Нет
Снятие без %	До 500 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	в офис банка

Бесплатное обслуживание
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания

0 руб – если хранить на карте от 20 000 или тратить на покупки от 5000 в мес
150 руб/мес при невыполнении условий

Доставка
В отделение
Срок доставки
До 14 дней
Овердрафт
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Сбербанка
1% от суммы, минимум 150 руб. – в сторонних банкоматах
Перевод средств

0 руб. за перевод себе
0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше – 1% от суммы)
0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыше – 0,5% от суммы)
1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты

Процент на остаток
Кэшбэк

Бонусы СПАСИБО:
– 5% за покупки в кафе, если тратить в месяц на покупки 20 000 или хранить на карте от 40 000 руб
– 5% за кафе и такси, 10% на АЗС, бесплатные уведомления, бесплатное снятие по всему миру – если тратить на покупки от 75 000 в месяц или хранить на карте от 150 000 руб

МТС Банк CASHBACK Мир

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Срочные
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания

0 ₽ первые два месяца
далее – 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска – 299 ₽

Доставка
В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
1-5 дней
Овердрафт
Снятие наличных

Без комиссии:
– в банкоматах МТС Банка – 50 000 в день или 300 000 в месяц
– в банкоматах других банков – до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае – 1,9%, мин 99 руб

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ – с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ – со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ – по номеру счета через мобильный банк

Процент на остаток
Накопительный МТС Счёт – до 10,5% годовых
Кэшбэк

До 25% на покупки у партнеров
5% – Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц – 10 000 руб.

Тинькофф Банк Black для иностранцев

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Срочные С овердрафтом Детские
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
8 лет
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 руб.
99 руб. в месяц в прочих случаях
Доставка
Курьером или по почте
Срок доставки
1-2 дня
Овердрафт
Рассчитывается индивидуально и подключается с согласия клиента
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 руб. в месяц)
0 руб. при снятии от 3 000 до 100 000 руб. за расчетный период в сторонних банкоматах
2%, минимум 90 руб. в иных случаях

Перевод средств

0 руб. внутри банка
0 руб. в страны СНГ до 20 000 руб. в месяц, свыше – 1%
0 руб. перевод через СБП на сумму до 100 000 руб. в месяц

Процент на остаток

5% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%

Кэшбэк
От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров

УРАЛСИБ Банк Прибыль

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 14%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
С процентом на остаток
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, МИР
Тип карты
Platinum/Классическая
Валюта карты
Рубль
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
– бесплатное при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц
– 99 руб./мес. в ином случае
Доставка
В банк, курьером на дом
Срок доставки
До 10 дней
Овердрафт
Снятие наличных

– Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»);
– 1%, мин. 199 руб. – в остальных случаях.

Перевод средств
– 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
– 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

– до 14% годовых 2 месяца на сумму менее 500 000 рублей при оплате покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц, если это ваша первая карта;
– до 12% годовых на сумму менее 500 000 рублей при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц для действующих клиентов

Кэшбэк
До 3% на все покупки

УРАЛСИБ Банк ЛУКОЙЛ
Отзывы: 0

Стоимость от	699 ₽
Кэшбек	Баллы
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	В банк

Снятие в любых банком. без %
Срочные
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa
Тип карты
Classic
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
699 рублей в год
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Снятие наличных

– Бесплатно в банкоматах Банка;
– 0,7% от суммы – в ПВН Банка;
– Бесплатно в любых АТМ при сумме выдачи от 3 000 руб.;
– 49 руб. при сумме выдачи до 3 000 руб. в сторонних банкоматах;
– 1%, минимум 110 руб. при выдаче за пределами РФ.

Перевод средств
– 0 руб. на карты банка УРАЛСИБ;
– 1.5%, минимум 60 руб. на карты сторонних банков.
Процент на остаток
Кэшбэк
1 балл за 50/75 рублей покупки

Почта Банк Пятерочка

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	до 2 баллов за 10 руб
% на остаток	До 9%
Снятие без %	До 300 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Бесплатное обслуживание С процентом на остаток
Срочные
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Неименная
Валюта карты
Рубль
Срок действия
5 лет
Стоимость обслуживания

Бесплатно первые 2 месяца, далее — при сумме покупок более 5 000 рублей в месяц.
100 рублей в месяц за обслуживание сберегательного счета.
69 рублей в месяц при невыполнении условий.

Доставка
В банк
Срок доставки
1-3 дня
Овердрафт
Снятие наличных

0 руб. в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ (до 300 000 рублей в месяц).
В сторонних банкоматах – 1% от суммы (минимум 100 рублей) при снятии до 300 000 рублей в месяц.

Перевод средств
Бесплатно внутри банка
Процент на остаток

До 9% годовых по сберегательному счету.
Проценты начисляются на остаток от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей в зависимости от возраста клиента, остатка на счетах и оборотов по карте.

Кэшбэк

1 балл за каждые 20 руб. в чеке при обороте до 5 000 ₽/мес. за покупки в магазине «Пятёрочка»
1 балл за каждые 10 руб. в чеке при обороте более 5 000 ₽/мес.
1 балл за каждые 20 руб. в чеке за покупки в любых других магазинах при обороте от 5 000 ₽/мес.

УРАЛСИБ Банк Mastercard Electronic
Отзывы: 0

Стоимость от	299 ₽
Кэшбек	Баллы
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Есть
Доставка	В банк

Снятие в любых банком. без % Срочные
С овердрафтом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Тип карты
Electronic
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
299 рублей/3 доллара в год
Доставка
В банк
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Есть
Снятие наличных

– Бесплатно в банкоматах Банка;
– 0,7% от суммы – в ПВН Банка;
– Бесплатно в любых АТМ при сумме выдачи от 3000 руб.;
– 49 руб. при сумме выдачи до 3000 руб. в сторонних банкоматах;
– 1%, минимум 110 руб. при выдаче за пределами РФ.

Перевод средств
– 0 руб. на карты банка УРАЛСИБ;
– 1.5%, минимум 60 руб. на карты сторонних банков.
Процент на остаток
Кэшбэк
1 балл за 50 рублей покупки

УРАЛСИБ Банк Интернет-карта

Стоимость от	100 ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	Нет
Снятие без %	Нет
Овердрафт	Нет
Доставка	Онлайн

Срочные
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Тип карты
Internet
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания
100 рублей/2 доллара в год
Доставка
Онлайн
Срок доставки
Моментально
Овердрафт
Снятие наличных
Не предусмотрено
Перевод средств
Не предусмотрено
Процент на остаток
Кэшбэк

Росбанк МИР Классическая

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	До 6%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
С процентом на остаток
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Тип карты
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар. евро или юань
Срок действия
3 года
Стоимость обслуживания

0 руб. при выполнении условий:
– ежемесячные поступления на счета/сберегательные счета – более 20 000 руб.;
– ежемесячной сумме покупок по карте – более 15 000 руб.;
– средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах – более 100 000 руб.

В иных случаях – 99 руб./мес.

Доставка
Курьером. В отделение
Срок доставки
7-10 дней
Овердрафт
Снятие наличных

– 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Совкомбанк, Открытие, ВТБ);
– 1%, мин. 200 руб. в прочих банкоматах.

Перевод средств
– 0 руб. внутрибанковский перевод;
– 1,5%, мин. 30 руб. внешний перевод с помощью интернет-банка.
Процент на остаток
До 6% по накопительному счету
Кэшбэк

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 09.05.24

Категории

• Райффайзенбанк
• Уралсиб
• Юнион Пей
• За 1 день
• С процентами на остаток
• Валютные
• В долларах
• В евро
• MasterCard
• MasterCard Gold
• Visa
• Visa Gold
• Премиальные
• Золотые
• С накоплением миль
• Виртуальные
• Молодежные
• С индивидуальным дизайном
• Для пенсионеров
• По почте
• С овердрафтом
• Мультивалютные
• Без паспорта
• Подарочные
• Накопительные
• Для снятия наличных
• С кешбэком на АЗС
• С кешбэком за ЖКХ
• Mir Supreme
• Показать все

Дебетовые карты с процентом на остаток – сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Банк	Стоимость от	Кэшбек	% на остаток	Снятие без %	Рейтинг
ВТБ Банк Карта для жизни	0 ₽	До 30%	Нет	350000 руб.	1.0
Тинькофф Банк Tinkoff Black	0 ₽	1-30%	До 5%	До 500 000 руб.	4.9
Альфа-Банк Альфа-Карта	0 ₽	1-100%	До 12,5%	До 50 000 р./мес.	3.7
Сбербанк СберКарта	0 ₽	До 10%	Нет	До 500 000 р.	1.0
МТС Банк CASHBACK Мир	0 ₽	1-25%	Нет	100 000 ₽/мес.	2.0
Тинькофф Банк Black для иностранцев	0 ₽	До 30%	До 5%	До 500000 руб.	4.7
УРАЛСИБ Банк Прибыль	0 ₽	До 3%	До 14%	300 000 р./день	4.7
УРАЛСИБ Банк ЛУКОЙЛ	699 ₽	Баллы	Нет	Бесплатно	0.0
Почта Банк Пятерочка	0 ₽	до 2 баллов за 10 руб	До 9%	До 300 000 р.	0.0
УРАЛСИБ Банк Mastercard Electronic	299 ₽	Баллы	Нет	Бесплатно	0.0

Что такое проценты на остаток

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков по выдаче дебетовых карт. Далеко не все они оснащаются функцией начисления процентов на остаток клиентских средств. Поэтому мы выделили отдельный рейтинг для таких продуктов. Все расположенные в нем платежные средства доступны для онлайн-заказа.

Это дополнительная функция, которую банки могут подключать к дебетовым картам, делая свои продукты более привлекательными и конкурентными. В последнее время люди обращают внимание на дополнительный функционал карт: им нужен либо кэшбэк, либо проценты на остаток, а еще лучше — обе эти функции вместе.

Кэшбэк — это возврат обратно части потраченных средств. Стандартно это 1% от всех безналичных покупок. Некоторые банки создают любимые категории, в которых можно получать обратно до 3-10% от израсходованного. Эта опция присутствует практически во всех дебетовых и кредитных картах.

Проценты на остаток средств — это начисление банком доходности, отталкиваясь от того, сколько денег лежит на счету в данный момент. Это словно вклад, но без всяких условий. Лежат на карте сегодня 8000, доход в 3-6% начисляется на эту сумму. Завтра — 28000, доход идет уже на нее.

Идеальный вариант — когда к карте подключен и кэшбэк, и проценты на остаток. В рейтинге ниже представлены несколько вариантов такого оформления.

Важные особенности этой опции

Дебетовая карта с процентом на остаток особенно актуальна для тех, кто планирует располагать на счету хорошие суммы, регулярно пользоваться пластиком, в идеале — получать на него зарплату. Чем больше средств на карточном счету, тем выше и приятнее будет бонус.

Что нужно знать перед оформлением:

• проценты начисляются по факту за каждый день. То есть каждый день может идти речь о разной сумме. Например, если банк говорит о цифре в 4% годовых, это значит, что каждый день будет действовать процент размером 4/365, то есть 0,01% от конкретной суммы;
• банки могут устанавливать условия начисления доходности. Например, если клиент поддерживает среднемесячный остаток на счету в 20000 рублей. Обязательно изучайте точные условия начисления прибыли;
• доход выплачивается ежемесячно одной суммой. Это более удобно, чем каждый день получать копеечные суммы. Деньги зачисляются на карточный счет, как обычное поступление средств;
• точный процент зависит от суммы на счету. Банки создают сетку ставок, многие говорят, что доходность дается на ограниченные суммы, например, до 3000000. Карты все же предназначены для расчетов, а не для хранения средств;
• бывает, банки указывают минимальную сумму для начисления дохода. Например, на сумму от 5000 рублей. Если на карте лежит меньше, дохода не будет.

У каждого банка свои тарифы, свои условия начисления процентов на остаток. Чтобы вам было удобнее выбирать, мы сделали полное описание карт и условий работы этой опции. Уделите этому пристальное внимание.

Не путать с накопительным счетом!

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток порой путаю с другой опцией, — накопительным счетом. Это две совершенно разные дополнительные услуги, но некоторые банки сами часто путают клиентов, выдавая одно за другое.

Вам нужна карточка именно с начислением прибыли на средства, которые на ней размещены. То есть вы ничего не делаете, пользуетесь пластиком как обычно и при этом получаете доход.

В случае с накопительным счетом это будет именно отдельный накопительный счет. Его нужно открыть и самостоятельно пополнять. То есть доходность привязывается не к карте, а именно к счету, которым управляет клиент. Чтобы получать процент, нужно будет перекидывать деньги с карточного счета на накопительный.

Некоторые банки, обещающие доход на клиентские средства, лукавят. На деле они просто позволяют прикрепить к ней дополнительный накопительный счет. Это не карточки с процентом на остаток. Такие “ложные” варианты оформления в рейтинге участвовать не будут.

На что обращать внимание при выборе карты

Предлагаемый банком бонус в виде доходности — это, безусловно, отлично, но есть и другие важные аспекты, на которые нужно смотреть при выборе дебетовой карточки. На что нужно еще смотреть:

• стоимость обслуживания. Хорошо, если пластик вообще не имеет платы за обслуживание или банк отменяет ее при выполнении некоторых условий, например, при достижении определенного месячного оборота. Плата может браться ежемесячно или ежегодно, списывается автоматически;
• условия обналичивания. Хорошо, если обслуживающий банк имеет кучу банкоматов, и один из них как раз есть рядом с домом или работой. Но если нет, тогда придется пользоваться устройствами других банков. Смотрите на условия обналичивания, комиссии, на перечень партнерских бесплатных банкоматов;
• скорость изготовления карточки. Если пластик нужен срочно, ищите моментальные варианты. Карта будет неименной, выдается сразу при обращении клиента Стандартные продукты нужно ждать 3-10 дней в зависимости от места оформления;
• действует ли доставка карты на дом. Если вам необходим такой сервис, обращайте на него внимание. Многие банки стали доставлять платежные средства клиентам.

Что касается требований к держателям, то дебетовая банковская карта с процентами на остаток доступна всем совершеннолетним гражданам. Это касается всех продуктов этого типа. Для заказа нужен только действующий паспорт, обязательно в оригинале.

Методология отбора дебетовых карт для ТОПа

На рынке присутствуют сотни банков, и практически каждый из них выдает клиентам дебетовые карты. Это основной клиентский инструмент, который привязывается практически к каждому счету физического лица.

Мы провели анализ рынка и вывели рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток. Это действительно лучшие предложения, которые стоят внимания. В ТОП-10 они попали не просто так, а именно из-за условий обслуживания. Продукты выгодные и удобные.

Основные критерии отбора:

• подключение опции начисления процентов на остаток. Присутствует именно эта опция, а не возможность привязки накопительного счета;
• низкая плата за обслуживание или вовсе ее отсутствие. Лучшая карта не должна быть дорогой;
• в рейтинге обозначены только классические карты, так как именно они являются массовым продуктом. Премиальные не рассматривались;
• это доступные всем для оформления карточки, которые не являются зарплатными и пенсионными;
• привлекательные общие условия обслуживания и тарификация;
• карта выдается крупным федеральным банком, который работает в большинстве регионов России;
• обслуживается надежным банком, клиент может не переживать за сохранность собственных средств;
• удобное банковское обслуживание: бесплатный банкинг, СМС-банк, приличная сеть собственных или партнерских банкоматов, нет проблем с обналичиванием счета.

У каждого гражданина свои предпочтения, поэтому мы не стали составлять рейтинг только на основе уровня доходности. Тем более что часто банки устанавливают сетку ставок, а не один конкретный процент. В ТОПе присутствуют продукты с разной доходностью, важно смотреть на другие сопутствующие опции и тарифы.

Одна карта может обладать высоким процентом на остаток, но при этом и высокой платой за обслуживание. Другой банк дает меньший процент, зато не взимает никаких дополнительных плат. Обычно работает именно баланс. Поэтому сравнивайте предложения и выбирайте то, которое вам максимально подходит.

ТОП-10 дебетовых карт с процентами на остаток

Все представленные в рейтинге карты доступны для подачи заявки через интернет. Сейчас все банки предлагают клиентам этот удобный сервис: не нужно писать заявление на выпуск в офисе, запрос подается онлайн. Если какой-то продукт оказался вам подходящим, можете сразу переходить по ссылке на сайт банка и заполнять анкету на выдачу.

Вся указанная информация о дебетовых картах бралась исключительно из официальных источников — сайтов банков и сборников их тарифов.

Общая сравнительная таблица предложений (ниже — подробное описание каждого продукта):

Банк	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%
Уралсиб, Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами
Восток	5,5% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все
Экспобанк, Digital	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов
ПСБ, Твой кэшбэк	4%	0 или 149 руб/мес	кэшбэк до 5%
Ак Барс, Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%
Почта Банк, Зеленый мир	0-5%	бесплатно, выпуск — 500 рублей	участие в благотворительности

Тинькофф Блэк

Начнем сравнение дебетовых карт с процентами на остаток именно с карты Блэк. Причина — это одна их самых популярных среди держателей карт, многие выбирают именно этот продукт. Люди ценят удобное оформление и оптимальные тарифы. Бонусом ко всему идут проценты на остаток.

Тинькофф уникален тем, что работает удаленно, он не имеет точек обслуживания. Это значит, что весь процесс выдачи карточки Тинькофф Блэк проходит дистанционно. Клиент подает заявку на выпуск пластика, после ему привозят готовый продукт на дом. Выдача проходит без необходимости выходить из дома — это удобно.

Это карта с двойным бонусным функционалом. По ней действуют и проценты на остаток, и хороший кэшбэк. Кроме того, обслуживание может быть бесплатным.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%	за 1-2 дня

Доходность. Проценты на остаток клиентских средств насчитываются только в том случае, если клиент оплатил картой Блэк покупки на сумму более 3000 в месяц. Доходностью облагается сумма на счету до 300000 рублей. Начисление дохода производится ежемесячно в день формирования выписки.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент поддерживает неснижаемый остаток на счетах Тинькофф суммой от 50000 ежедневно в течение месяца. Речь не только о карте, но и о расчетных счетах, вкладах. При невыполнении условия банк каждый месяц берет по 99 рублей.

Кэшбэк. За все совершенные безналично покупки банк выплачивает вознаграждение в 1% от потраченной суммы. Кроме того, держатель может ежемесячно выбирать в банкинге любимые 3 категории с вознаграждениями в 3-15%. Кэшбэк за покупки у партнеров доходит до 30%.

Обналичивание. Оно будет бесплатным в банкоматах любого банка при условии снятия от 3000 рублей. В месяц таким образом можно без комиссии снять до 100000 рублей.

Преимущества Тинькофф Блэк	Недостатки
Много бонусов: и доходность, и кэшбэк	Есть условие по начислению дохода — траты от 3000 в месяц
Дистанционная выдача с доставкой на дом	Высокие условия для бесплатного обслуживания
Бесплатное обналичивание

Уралсиб, карта Прибыль

Эта карта тоже достойна внимания. Она не так давно появилась на рынке, поэтому многие не знают о ее существовании. На деле это отличный платежный инструмент с несколькими бонусными опциям. Кроме процентов на остаток клиент автоматически участвует в партнерской программе Уралсиба.

Как и Тинькофф Блэк, карту Прибыль от Уралсиба можно оформить полностью дистанционно. Клиент подает заявку онлайн, а после забирает карту либо в удобном офисе банка, либо ждет доставку на дом в предварительно оговоренное время.

Эта карта обладает одним из самых больших процентов на остаток клиентских средств — 5,25%. И это фиксированное значение, не зависящее от суммы на счету.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами	в день обращения

Доходность. Ставка в 5,25% даже выше, чем ставки по вкладам во многих банках РФ, поэтому предложение действительно отличное. Доход начисляется на сумму до 2000000 рублей при условии, что за отчетный месяц клиент тратил безналично на покупки более 10000 рублей.

Обслуживание. Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать минимальный остаток по счету в размере 5000 рублей и в этом же месяце тратить безналично не меньше 1000. При несоблюдении этих критериев Уралсиб будет снимать по 49 рублей в месяц.

Партнерская программа. При совершении любых покупок с оплатой картой Прибыль клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Баллами можно расплатиться за покупки у партнеров банка. Подробности на сайте Уралсиб Бонус.

Обналичивание. В банкоматах банка деньги снимаются бесплатно без ограничений. В сторонних банкоматах снятие проводится без комиссии, если сумма операции превышает 30000 рублей. Лимит на снятие — 500000 в месяц.

Преимущества карты Прибыль	Недостатки
Может быть именной и неименной — на выбор клиента	Есть условия для бесплатного обслуживания
Высокая доходность без сложных условий
Можно оформить с доставкой на дом и выдачей в день обращения

Благодаря высокой доходности эта карта становится отличной альтернативой классическим вкладам. Можно совершать любые операции по счету и при этом получать 5,25% годовых на сумму до 2000000 рублей. Такие условия обслуживания редко встречаются на рынке.

Восточный Банк, Восток

Этот продукт тоже входит в список лучших дебетовых карт с процентом на остаток. Банк предлагает действительно интересные условия обслуживания: бесплатное пользование пластиком, проценты на остаток, хороший кэшбэк до 7% в выбранной клиентом категории.

Банк обещает доставить карту Восток заемщику на дом в течение 24 часов после подачи заявки.

Тарификация

Доходность. 5,5% годовых начисляются за те дни, когда остаток по счету превышал 10000 рублей. Доход дается на сумму до 1000000 рублей. Кроме того, нужно совершать ежемесячный безналичный оборот покупок на сумму более 10000 рублей.

Обслуживание. Плата за обслуживание не берется в первый месяц и в остальные, если нет никаких операций, баланс равен ровно 0 рублей. Если клиент пользуется картой, плата не берется при выполнении одного их трех условий: зачисление зарплаты, зачисление пенсии, поддержание неснижаемого остатка на сумму более 50000. В ином случае — 150 рублей в месяц.

Кэшбэк. Клиент сам выбирает какое вознаграждение желает получать. Это может быть 2% за все покупки или 7% за покупки в выбранной категории: авто, путешествия, онлайн-покупки.

Обналичивание. Всегда бесплатно в банкоматах Восточного Банка. Плюс бесплатно в любых банкоматах при сумме операции более 30000 рублей. Лимит на снятие — 1000000 за месяц.

Преимущества карты Восток	Недостатки
Кроме процентов на остаток дается хороший кэшбэк в 2 или 7%	Сложные условия для бесплатного обслуживания
Высокая доходность в 5%	Есть плата за выпуск — 500 рублей
Выдача в течение суток
Можно заказать доставку карты на дом

Альфа-карта с преимуществами

Как уже понятно из названия, это продукт, разработанный Альфа-Банком. По нему тоже устанавливается доходность, но в этом случае прибыль будет зависеть от размещенной на счету суммы. В рекламном описании продукта банк указывает на доход в 5%, но большей части клиентов начисляют 4% согласно тарифам.

Сама карта — удобный продукт. Банк имеет много банкоматов и офисов обслуживания, плюс дает клиентам доступ в онлайн-банк Альфа-Клик, который славится своей функциональностью. Альфа-Банк позиционирует карту с преимуществами как бесплатный дебетовый продукт. И он действительно такой.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%	на следующий день

Доходность. Начисляется только на сумму до 100000 рублей. При этом максимальные 5% назначаются, если клиент за отчетный месяц совершил безналичных покупок на сумму более 1000000 рублей. 4% — если от 10000. Соответственно, если меньше 10000, проценты не начисляются.

Обслуживание. Всегда бесплатное без каких-либо условий. Это большой плюс Альфа-Карты.

Кэшбэк. 1,5% за все покупки, если в отчетном месяце потрачено более 10000 рублей. Если клиент оплатил покупки на общую сумму от 100000, тогда Альфа-Банк назначит уже 2%. При тратах меньше 10000 бонуса не будет.

Обналичивание. В банкоматах партнеров Альфа-Банка можно снимать деньги без комиссии. Партнеры — это Газпромбанк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР. В банкоматах других банков обналичивание тоже будет бесплатно, но снять таким образом можно не более 50000 за месяц суммарно.

Преимущества Альфа-карты	Недостатки
Всегда бесплатное обслуживание	Большие проценты и кэшбэк даются при тратах на покупки от 100000 за месяц
Выдача карты на следующий день, действует доставка	Доходностью облагается только сумма до 100000 руб
Дается и кэшбэк, и проценты на остаток	Дорогое СМС-информирование — 99 рублей в месяц
Бесплатное обналичивание
Бесплатные переводы по номеру телефона в любые банки на сумму до 100000 в мес

Локо Банк

В его продуктовой линейке тоже есть карта с опцией получения дополнительной прибыли. И если вам нужна дебетовая карта с большим процентом на остаток, изучите предложение этой компании. Процентные ставки здесь вполне приличные, но важно смотреть на точные условия назначения доходности.

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все	3-10 дней

• максимальная доходность в 5,25% назначается, если сумма покупок по карте превышает 60000 руб/мес, и если клиент продержал в течение месяца неснижаемый остаток на эту же сумму
• если сумма покупок и неснижаеммный остаток в течение месяца — 40000, тогда доходность составит 4,75%. При сумме трат и остатке меньше 40000 прибыль не назначается.

Обналичивание. Всегда бесплатное в банкоматах Локо-Банка. Если снимать в других банкоматах, то сумма до 20000 в месяц не будет облагаться комиссией.

Обслуживание. Бесплатное при выполнении условия. Это ежедневный неснижаемый остаток от 40000 и расходы на покупки — также минимум 40000 рублей.

Преимущества карты Локо-Банка	Недостатки
Большая доходность до 5,25%	Для получения дохода нужно тратить на покупки минимум 20000 руб/мес
Возможность бесплатного обслуживания	Нет любимых или льготных категорий кэшбэка
Действует доставка карты на дом	Не срочная выдача
Действует и кэшбэк, и проценты на остаток

Digital карта от Экспобанка

Карта ориентирована на граждан, которые пользуются услугами различных интернет-сервисов, регулярно оплачивают подписки. При использовании платежного средства клиент получает бонусы, которые можно потратить на компенсацию расходов на онлайн-сервисы. При этом карта отличается интересными условиями использования и тарифами.

Доходность на остаток средств по карте Digital начисляется в бонусах, которыми и можно расплатиться в интернет-сервисах. Кроме того, держатель получает бесплатные подписки на онлайн-кинотеатры, видеохостинги и стриминговые сервисы.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов	3-10 дней

Доходность. Экспобанк начисляет 3% годовых только на суммы более 10000 рублей. Если на карте меньше денег, вознаграждения не будет. Прибыль зачисляется не реальными деньгами, а баллами на бонусный счет. Потратить их можно в онлайн-сервисах.

Бонусы. Банк применяет фиксированное назначение бонусов. Если клиент тратит на покупки с оплатой по карте Digital от 3000 рублей, он получает на бонусный счет 200 баллов. Если тратит 10000 — 400 баллов плюс 1% за расходы сверх 10000. Эти баллы суммируются с теми, что даются как проценты на клиентские средства.

Обналичивание. Банкоматов Экспобанка не так много, но банк решил проблему снятия денег с дебетовых карт. Держатели могут обналичивать счет в любых банкоматах на общую сумму до 100000 в месяц.

Преимущества карты Digital	Недостатки
Бесплатное обслуживание и обналичивание	Доходность выражена не в реальных деньгах, а в баллах
Удобный вариант для тех, кто пользуется интернет-сервисами	Не срочная выдача
Действуют и проценты на остаток, и бонусная программа

Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк

Как уже понятно из названия, основной функционал этой дебетовой карты — именно кэшбэк, причем действительно высокий. Опция начисления процентов на остаток собственных средств — дополнительная, Вместе они делают карту выгодным финансовым инструментом.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
4%	0 или 149 руб/мес	кэшбэк до 5%	3-10 дней

Доходность. Здесь банк не указывает никаких ограничений и условий, он просто начисляет 4% на текущий остаток каждый день.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент тратит по карте минимум 5000 рублей в месяц (на покупки). В ином случае — 149 рублей. В целом условие бесплатного обслуживания вполне выполнимое и простое.

Кэшбэк. Промсвязьбанк дает 1,5% кэшбэка на все покупки. Или даются на выбор любимые категории: можно выбрать три из них и получать 2-5% кэшбэка за траты там. Но есть условие — бонус начисляется только при расходах на покупки от 5000 за месяц.

Привилегию выбирает клиент. Это может быть что-то одно: проценты на остаток, кэшбэк 1,5% на все или до 5% в выбранных любимых категориях.

Обналичивание. Будет бесплатным в банкоматах самого Промсвязьбанка и в устройствах его партнеров — Россельхозбанка и Альфа-Банка. Вместе они создают широкую сеть банкоматов. При пользовании устройствами других банков берется комиссия 1%, минимально 299 рублей.

Преимущества карты Твой кэшбэк	Недостатки
Доходность 4% без всяких условий	Не срочная выдача
Большой кэшбэк: 1,5% на все и 2-5% в любимых категориях	Высокая плата за обслуживание при тратах менее 5000 руб/мес
Простые условия для бесплатного обслуживания
Можно заказать доставку карты на дом

Ак Барс, Аурум

Несмотря на свое “золотое” название, это классическая дебетовая карта. Можно отметить не только интересный функционал продукта, но и стильный дизайн: карта действительно кажется премиальной. Но, конечно, главное — это ее тарифы и условия получения вознаграждений.

Ак Барс начисляет не стандартные рубли, а бонусы, которые конвертируются в золото по текущему курсу и зачисляются на металлический счет клиента. По мере накопления металл можно обменять на рубли, снова по текущему курсу обмена. Также золото можно получить реальным слитком.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%	3-10 дней

Доходность. Удобно, что нет никаких условий и ограничений. 4% годовых начисляются на фактические деньги на счету за каждый отдельный день. Положенный бонус зачисляется на привязанный к карте счет ОМС в виде граммов золота.

Обслуживание. Будет бесплатным при выполнении одного из двух условий: безналичные траты на покупки на сумму от 20000 руб/мес. или любое пополнение карточного счета на сумму более 10000 суммарно в течение месяца.

Кэшбэк. Если держатель совершает картой покупки на сумму менее 20000 руб/мес или пополнит счет на сумму более 10000 за месяц, кэшбэк составит 1%. Если больше 20000 — уже 1,25% за все покупки. Кэшбэк раз в месяц одной суммой зачисляется на счет ОМС клиента в виде золота.

Обналичивание. Комиссии за обналичивание нет, можно снимать деньги в банкомате любого банка на территории РФ.

Преимущества карты Аурум	Недостатки
Золото — это тоже актив, который приносит прибыль	Не срочная выдача
Действуют и кэшбэк, и проценты на остаток	Зачисление бонуса не реальными деньгами, а золотом на счет ОМС. Это не всем удобно
Бесплатное снятие денег в любых банкоматах

Зеленый Мир, Почта Банк

Интересный благотворительный проект Почта Банка. Пользуясь картой, держатель участвует в благотворительной акции озеленения России. Израсходовал клиент по карте 4000 — организаторы проекта посадили дерево и даже прислали его координаты. Посадка идет именно за каждые потраченные 4000 рублей.

Если убрать благотворительность, это стандартная дебетовая карта с процентом на остаток средств, который может достигать 5%. А если учесть, что Почта Банк наполовину принадлежит ВТБ, и его отделения есть почти в каждом офисе Почты, обслуживание всегда будет удобным и доступным.

Тарификация

Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
0-5%	бесплатно, выпуск — 500 рублей	участие в благотворительности	3-5 дней или моментально

Доходность. Тут интересный момент. Почта Банк говорит “до 5%”. По факту же простой держатель получает только 3%, да и то при условии хранения на счету суммы от 50000 и покупках на сумму от 10000. Максимальные 5% доступны зарплатным и пенсионным клиентам.

Обналичивание. Выполняется бесплатно в многочисленных банкоматах ВТБ и Почта Банка.

Преимущества карты Зеленый мир	Недостатки
Участие в благотворительности	Чтобы получать 3% годовых на остаток, нужно хранить на счету минимум 50000
Бесплатное обслуживание	Плата за выпуск — 500 рублей
Можно выпустить моментальную неименную карту	Нет никаких бонусных программ

Сравнительный анализ предложений

Все указанные выше варианты — выгодные дебетовые карты с процентом на остаток. Это самые привлекательные предложения рынка на сегодняшний день. Но выбор все равно большой, и определить оптимальный для себя не так просто.

Чтобы облегчить задачу выбора, мы провели сравнение несколько платежных средств, которые характеризуются примерно одинаково.

Уралсиб Прибыль и карта Восточного Банка Восток

Это дебетовые карты с повышенным процентом на остаток, характеризуются максимальной доходностью, поэтому многие рассматривают для оформления именно их.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами	В день обращения
Восток	5,3% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%	В течение суток

По карте Прибыль Уралсиба назначается фиксированная доходность в 5,25% при условии трат на покупки от 10000 в месяц. Восточный Банк по карте Восток начисляет 5,5% только за те дни, когда на карточном счету было 10000 рублей и больше.

Ак Барс Аурум и Экспобанк Digital

Эти две карты примечательны тем, что они обладают нестандартным бонусным функционалом. По ним обоим начисляется доходность, но по карте Аурум в виде золота с зачислением на счет ОМС держателя, а по карте Digital в виде баллов, которыми можно расплачиваться за услуги интернет-сервисов.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%	3-10 дней
Digital (на сайте банка)	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов	3-10 дней

Альфа-Карта с преимуществами и карта Локо Банка Просто доход

Очень похожие по функционалу карточки, поэтому их нужно обязательно сравнить. Нет платы за обслуживание, обладают примерно идентичным уровнем начисления доходности, по каждой карточке дается кэшбэк.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%	на следующий день
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все	3-10 дней

Тинькофф Блэк и Пора от УБРиР

Обе карты обладают доходностью на остаток, также к ним подключена опция кэшбэк. И самая главная отличительная черта — это карточки можно получить, не выходя из дома, банки организовывают курьерскую доставку. В случае с Тинькофф это единственный вариант получения карты.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%	1-2 дня

При изучении карт в части начисления дохода и кэшбэка обязательно смотрите актуальные сведения о схемах начисления вознаграждений. Практически всегда есть какие-то ограничения по суммам и тратам.

Если вы желаете оформить дебетовку с процентом на остаток без ограничений по суммам на счетах, рассмотрите карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка и Аурум Ак Барса. По ним начисляют 4% годовых без всяких условий.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Оформление дебетовой карточки — простая процедура, не занимающая много времени. Это в случае с кредитной есть требования к заемщику, плюс нужно заполнить большую анкету и ждать решение. С дебетовкой все гораздо проще — нужно просто подать банку заявку.

Есть два варианта оформления:

1. Выбрать карту в интернете и подойти в офис банка с оригиналом паспорта. Здесь менеджер составит заявление, вы его подпишите и пойдете домой ждать сообщение о готовности пластика к выдаче. После снова придете в офис и заберете карточку.
2. Можно подать заявку на выпуск онлайн, что облегчит задачу — не нужно будет идти в банк для подачи заявления. Заполняете простую форму и тут же получаете сообщение о примерном сроке доставки. Как только карту привезут в выбранный вами офис, идете и забираете ее.

Многие банки стали практиковать доставку оформленной через интернет карты на дом к клиенту. В этом случае вам позвонят, чтобы согласовать время и место встречи. При себе нужно иметь паспорт.

Можете выбрать любой вариант оформления карты, но все больше граждан используют именно онлайн-метод, так как он упрощает и ускоряет процедуру. В заявке обычно нужно просто представиться, вписать свой номер мобильного и выбрать офис.

Все расположенные на Бробанк.ру предложения о выдаче дебетовых карт с процентами на остаток доступны для онлайн-оформления. Вы можете изучить варианты, сравнить предложения, выбрать лучшее для себя и тут же перейти на сайт банка для заполнения формы заказа.

Срочные и несрочные карты с доходом на остаток

Банки предлагают карты либо с быстрой выдачей, либо с более долгой, которая порой может доходить до 15 дней. Здесь все зависит от типа карточки с доходом. Если вам нужно как можно быстрее получить пластик, выбирайте варианты с выдачей в день подачи заявки. Такие предлагают Альфа-Банк, Восточный Банк, Уралсиб, Почта Банк.

Быстрые продукты — это платежные средства неименного типа. На них не будут отражаться данные держателя. Но по факту карта имеет точно такой же функционал, по ней также начисляются проценты на остаток. Более того, именно такие моментальные продукты часто обслуживаются бесплатно. Минус — более короткие сроки действия и сниженные лимиты на проведение операций.

Моментальные карты — это заготовки, которые уже лежат в офисе банка. То есть в момент принятия заявки пластик сразу регистрируется на держателя. Но срок действия карты начинается с момента ее изготовления: если она лежит в офисе несколько месяцев, соответственно, и срок действия для конкретного держателя сокращается.

Карты, которые выдаются в срок более 3-х дней, — это уже именные продукты с нанесением сведений о владельце. Сколько именно займет изготовление пластика для конкретного клиента, и сколько карта будет доставляться в офис — это напрямую зависит от города заказа. Если это область или отдаленный регион, доставка затянется. В крупные города обычно доставляют не дольше 2-5 дней.

Полученное клиентом платежное средство с целью безопасности — неактивированное, то есть недействующее. Менеджер при выдаче расскажет, как провести активацию. Обычно это можно сделать в интернете на сайте банка (или в банкинге) или путем звонка на горячую линию обслуживающего банка. После можно пользоваться продуктом и получать положенную прибыль в виде процентов на свои средства.

Что лучше: вклад или карта с процентом на остаток

В последнее время наблюдается тенденция серьезного снижения ставок по вкладам. Поэтому карточки с доходностью становятся все более популярными. Даже те люди, которые ранее размещали деньги строго на вкладах, стали выбирать доходные карты.

Плюсы карт по отношению ко вкладам:

• можно совершать любые операции без ограничений: снимать деньги вплоть до нуля, пополнять на какие угодно суммы, расплачиваться в магазинах. С депозитным счетом такой свободы нет. А если и выбрать программу с возможностью снятия и обналичивания, то ставки по ней окажутся самыми низкими;
• даются дополнительные вознаграждения, можно получать кэшбэк или участвовать в бонусных программах банка и его партнера;
• на рынке масса бесплатных дебетовых карт с процентом на остаток, где нет платы за обслуживание. Это приравнивает их ко вкладам.

Для примера. Ставка по вкладу “Управляй” в Сбербанке с пополнением и частичным снятием — максимум 2,25%. Ставка по вкладу Альфа-Банка с таким же опциями — максимум 3,97%.

Если вы хотите свободно распоряжаться своими деньгами, то именно карта с процентами на остаток будет более выгодным вариантом, чем вклад. Но если вы намерены копить, тогда стоит рассмотреть вклады с пополнением (без возможности снятия), ставки по ним будут несколько выше. Но это не касается Сбербанка, там ставки всегда крайне низкие.

В целом, нужно просто изучать рынок и делать расчеты. Что будет для вас более удобным и выгодным, то и выбирайте. И помните, что дебетовые карты с 10 процентами на остаток не существуют, максимум — это 4-5%.

Когда придет первый доход

Начисление прибыли ведется по итогу отчетного месяца. Банки могут устанавливать его как полный календарный месяц с 1 по 30 число, или же отсчет ведется со дня выдачи или активации карты, например, с 7 числа по 6-е следующего месяца.

Вы месяц пользуетесь картой, и только после этого банк делает расчет доходности и зачисляет полученную сумму на карточный счет. Обычно это случается через 5-15 дней после окончания отчетного месяца.

Начисление идет за каждый день, так как ежедневно на карточке находится разная сумма. Также при расчете смотрят, выполнены ли условия для формирования прибыли, соблюдены ли объемы необходимых операций и денег на счету.

В заключение

Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток — отличная альтернатива вкладам и накопительным счетам. Человек ничего не делает, просто пользуется платежным средством и получает при этом доход. И чем больше на счету средств, тем лучше.

Идеально использовать такие карты для получения пенсии или зарплаты, то есть применять как основной платежный инструмент. Чем больше оборот по счету, тем выше будет бонус. А если учесть, что практически ко всем указанным выше картам подключен кэшбэк, прибыль будет двойной.

Частые вопросы

Можно ли оформить карту с доходом как зарплатную?

По закону работник волен выбирать, на какую карту получать заработную плату. Если предложенный работодателем вариант не устраивает, вы можете выбрать любую другую карту и сделать ее зарплатной. Для начала заказываете и получаете карту, берете в банке или банкинге реквизиты привязанного к пластику счета. После обращаетесь в бухгалтерию и пишите заявление – следующая зарплатная будет зачислена на новые реквизиты.

Какой самой высокой доходностью могут обладать карты?

Чаще всего встречаются предложения в прибылью в рамках 3-4%. Лучшие – с доходностью в 4-5% годовых. На сегодня максимальную прибыль дают Уралсиб и Восточный Банк. Альфа-Банк тоже обещает доходность до 5%, но максимум дается при безналичных тратах на сумму более 100 000 за месяц. Всегда смотрите точную схему назначения процента.

Можно ли оформить дебетовую карту до 18 лет?

Стандартные дебетовые карты выдаются россиянам, достигшим совершеннолетия. Это касается всех указанных выше платежных средств. Лишь некоторые банки выпускают карты для более молодых заемщиков, но доходностью они не облагаются. Такие варианты есть, например, в Сбербанке и Тинькофф.

Почему банки не начисляют доход ежедневно?

Дело в том, что это будут совсем скромные суммы, которые могут вызвать негатив вместо радости. Гораздо приятнее получать одну весомую сумму, чем 30 мелких. Для примера: допустим, на карте хранятся 30000 рублей, банк начисляет 5% годовых, а это 0,013% ежедневно. С 30000 за день “капает” всего 3,9 рубля. За месяц – 117 рублей, что более существенно. Да и банкам самим просто неудобно совершать много операций.

Как закрыть карту, если она больше не нужна?

Вам необходимо обратиться в отделение обслуживающего банка и написать заявление о закрытии карты и привязанного к ней карточного счета. Если этого не сделать, просто заблокировать пластик или уничтожить, счет не закроется. Это значит, что все положенные платежи (плата за обслуживание, СМС-информирование) буду списываться со счета.

Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru