Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — подходящий вариант, если хотите получить крупную сумму под низкий процент. При этом вы не лишаетесь прав собственности, и можете пользоваться имуществом как обычно. Полученные деньги разрешено потратить на любые цели, если оформлен нецелевой кредит. Перед вами лучшие предложения банков по кредитам под залог недвижимости.

Сортировка
Фильтры
Сбросить
Сумма
Срок
Банк
Цель кредита
Способ получения денег
Категория заемщика
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения

Тинькофф Банк Под залог недвижимости

Макс. сумма	30 000 000 ₽
ПСК	8.001% – 60.001%
Срок кредита	12-180 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	Через 1 мин.

Онлайн заявка Без справок С 18 лет
С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 15 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 8,001% – 60,001% годовых
Процентная ставка – от 8,9% до 50% годовых
Страхование

Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
– 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
– 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
– 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки Банка России
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

Credit.Club Под залог квартиры
Отзывы: 0

Макс. сумма	15 000 000 ₽
ПСК	17.395% – 23.632%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	15 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Залог
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 17,395% до 23,632% годовых
Процентная ставка – от 10,7% годовых
Страхование
Страхование клиента и объекта происходит на счет Credit.Club
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

Альфа-Банк Под залог
Отзывы: 0

Макс. сумма	15 000 000 ₽
ПСК	14.800% – 37.400%
Срок кредита	12-120 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	15 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита

15 000 000 рублей с подтверждением дохода
10 000 000 рублей без подтверждения дохода
не более 60% рыночной цены залога

Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита – 14,800% — 37,400% годовых
Процентная ставка – от 13,50% до 34,99% годовых (определяется для каждого заемщика индивидуально)

Страхование
По желанию страхование жизни и здоровья
Обязательное страхование залоговой недвижимости
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Не требуется при лимите до 10 млн руб.
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Деньги на карту без процентов

Первый займ бесплатно

До	70 000 ₽
на	32-150 дней

Получить деньги

Первый займ бесплатно

До	30 000 ₽
на	7-30 дней

Получить деньги

Первый займ бесплатно

До	100 000 ₽
на	3-180 дней

Получить деньги

До	80 000 ₽
на	5-168 дней

Получить деньги

Норвик Банк Под залог недвижимости

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	8.800% – 36.000%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	До 7 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1 день
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Норвик Банка, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 8,800% до 36,000% годовых
Процентная ставка – от 8,8% годовых
Страхование
Страхование недвижимого имущества
Страхование титула (при необходимости)
Справки о доходе
Желательно
Возраст
От 21 до 75 на момент погашения кредита
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

Банк БЖФ Под залог недвижимости

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	15.958% – 16.439%
Срок кредита	12-24 мес.
Мин. сумма	5 000 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	От 15 мин.

Онлайн заявка Срочное решение
С любой КИ С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Срок кредита
12 – 24 месяца
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Банка БЖФ, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 15,958% – 16,439% годовых
Процентная ставка – 9,9% – 39,99% годовых
Страхование
Обязательно страхование залоговой недвижимости от риска утраты и повреждения
Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

ЗЕНИТ Банк Под залог недвижимости
Отзывы: 0

Макс. сумма	40 000 000 ₽
ПСК	20.402% – 20.895%
Срок кредита	36-300 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Онлайн заявка
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 млн руб. в Москве и МО
20 млн руб. в другом регионе
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 25 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1-2 дня
Способы получения
На банковский счет в банке
Способы погашения

– В офисе, банкоматах и интернет-банке Зенита
– Через банкоматы Альфа-Банка, МКБ, Открытие
– Элекснет
– Золотая Корона и др.

Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 20,402% до 20,895% годовых
Процентная ставка – от 17,30% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование – по желанию
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
21-75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка

Совкомбанк Под залог недвижимости

Макс. сумма	200 000 000 ₽
ПСК	20.564% – 39.707%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	250 000 ₽
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Онлайн заявка С любой КИ
С залогом
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
200 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
250 000 рублей
Срок кредита
От 12 до 240 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
На счет в Совкомбанке
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Банк вправе запросить поручительство по итогам рассмотрения заявки
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – от 20,564% до 39,707% годовых
Процентная ставка – 19,49% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

Сбербанк Под залог недвижимости
Отзывы: 0

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	17.995% – 20.916%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	От 2 мин.

Онлайн заявка
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 6 дней
Способы получения
На карту
Способы погашения

Сбербанк Онлайн
Мобильный банк Сбербанк
Банкоматы Сбербанк
Отделения Сбербанк
Безналичный перевод из другого банка
Автоматическое списание с З/П
Банкоматы других банков

Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита – от 17,995% до 20,916% годовых
Процентная ставка – от 16,4% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1,5% — для заемщиков, не получающих зарплату через СберБанк, либо +1,5% — если клиент не предоставил подтверждение дохода и занятости
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья клиента в соответствии с требованиями банка

Страхование

Обязательно страхование залогового имущества
Жизни и здоровья по желанию (при отказе от страховки ставка повышается)

Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка

Ак Барс Банк Под залог недвижимости

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	22.330% – 23.641%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	18-75 лет
Решение	5 мин.

Онлайн заявка Срочное решение
С 18 лет С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по кредиту
5 минут
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Ак Барс Банка, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 22,330% — 23,641% годовых
Процентная ставка – от 21,5% до 22,5% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченного платежа каждый день
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 18 до 75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Обязательно

Райффайзенбанк Под залог жилья
Отзывы: 0

Макс. сумма	18 000 000 ₽
ПСК	16.305% – 17.335%
Срок кредита	36-240 мес.
Мин. сумма	1 500 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение
С залогом
Подробнее
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
18 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
1 500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1-2 минуты
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно:
– Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
– Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
– Через сторонние банки, платежные системы

Залог
Требуется залог находящейся в собственности недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита – от 16,305% до 17,335% годовых
Процентная ставка – от 15,99% до 16,99% годовых

Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование – по желанию
Пеня при просрочке
0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка

Почта Банк Кредит наличными

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	12.208% – 23.620%
Срок кредита	36-84 мес.
Мин. сумма	10 000 ₽
Возраст	18-80 лет
Решение	1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
10 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения

Наличными в отделении “Почта Банка”
Наличными в банкоматах “Почта Банка”
Наличными в банкоматах “ВТБ”
Доставка на дом

Способы погашения
В банкоматах “Почта Банка”
В банкоматах “ВТБ”
С карт других банков
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита:
– от 12,208% до 14,111% годовых (с услугой «Гарантированная ставка»)
– от 17,627 до 23,620% годовых (без услуги «Гарантированная ставка»)
Процентная ставка – от 4% до 17,9% годовых

Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка

ВТБ Банк Кредит наличными

Макс. сумма	40 000 000 ₽
ПСК	13.900% – 44.300%
Срок кредита	6-84 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Онлайн заявка Срочное решение
Без справок Без залога
Оформить
Подробнее
Сравнить
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 000 000 руб.
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
На карту
Способы погашения

– Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
– В почтовом отделении «Почты России»
– Переводом с карты другого банка
– Золотая Корона и др.

Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита – 13,900% – 44,300% годовых
Процентная ставка – от 3,9% до 40,2% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
Возраст
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 03.10.23

Категории

• Россельхозбанк
• МТС Банк
• Хоум Банк
• ПСБ
• Росбанк
• Единая заявка во все банки
• Безработным
• Без справок
• По паспорту
• Лучшие
• Без кредитной истории
• Быстрый
• За 15 минут
• В день обращения
• Для студентов
• С 18 лет
• На срок от 3 до 15 лет
• Под 10% годовых
• До 100 000 рублей
• До 200 000 рублей
• До 300 000 рублей
• До 400 000 рублей
• До 500 000 рублей
• До 600 000 рублей
• До 700 000 рублей
• До 800 000 рублей
• До 900 000 рублей
• До 1 000 000 рублей
• До 1 200 000 рублей
• До 1 300 000 рублей
• До 1 400 000 рублей
• До 1 500 000 рублей
• До 1 600 000 рублей
• До 1 700 000 рублей
• До 2 000 000 рублей
• До 2 500 000 рублей
• До 3 000 000 рублей
• До 3 500 000 рублей
• До 4 000 000 рублей
• До 5 000 000 рублей
• Со справками
• Самые выгодные
• На любые цели
• Для бизнеса
• На открытие бизнеса
• На строительство дома
• На ремонт квартиры или дома
• На земельный участок и дачу
• На коммерческую недвижимость
• Пенсионерам
• Для иностранцев
• На образование
• На 10 лет
• На телефон
• Под залог коммерческой недвижимости
• Под маткапитал
• Под залог авто в Москве
• Под залог квартиры в Москве
• По двум документам
• На отдых
• Для фрилансеров
• Для ИП
• Под залог ПТС
• В долларах
• Через Госуслуги
• Без обеспечения
• Для госслужащих
• Без подтверждения дохода
• Деньги в долг под залог
• В долг под залог недвижимости
• В долг под залог земельного участка
• В долг под залог квартиры
• Показать все

Кредит под залог недвижимости – сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Банк	Макс. сумма	ПСК	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг
Тинькофф Банк Под залог недвижимости	30 000 000 ₽	8.001% – 60.001%	12-180 мес.	200000 ₽	4.3
Credit.Club Под залог квартиры	15 000 000 ₽	17.395% – 23.632%	12-240 мес.	200000 ₽	0.0
Альфа-Банк Под залог	15 000 000 ₽	14.800% – 37.400%	12-120 мес.	500000 ₽	0.0
Норвик Банк Под залог недвижимости	20 000 000 ₽	8.800% – 36.000%	12-240 мес.	500000 ₽	1.0
Банк БЖФ Под залог недвижимости	20 000 000 ₽	15.958% – 16.439%	12-24 мес.	5000000 ₽	4.6
ЗЕНИТ Банк Под залог недвижимости	40 000 000 ₽	20.402% – 20.895%	36-300 мес.	500000 ₽	0.0
Совкомбанк Под залог недвижимости	200 000 000 ₽	20.564% – 39.707%	12-240 мес.	250000 ₽	4.3
Сбербанк Под залог недвижимости	20 000 000 ₽	17.995% – 20.916%	12-240 мес.	300000 ₽	0.0
Ак Барс Банк Под залог недвижимости	20 000 000 ₽	22.330% – 23.641%	12-240 мес.	300000 ₽	3.0
Райффайзенбанк Под залог жилья	18 000 000 ₽	16.305% – 17.335%	36-240 мес.	1500000 ₽	0.0

Суть кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог недвижимости вы оставляете банку свое имущество в качестве обеспечения сделки. Это значит, что при невыполнении обязательств по погашению долга кредитор может изъять имущество, продать его и покрыть свои расходы.

Важно погашать кредит без просрочек. При этом банк не станет забирать заложенную недвижимость сразу после пропуска одного или двух платежей. Это происходит, только если заемщик злостно уклоняется от обязательств и не идет на диалог с кредитором.

Важное о кредите под залог недвижимости:

• На недвижимость накладывают обременение в Росреестре, его снимают после полного погашения кредита.
• Пока действует залог, заемщик не может продавать имущество или дарить его. Такиесделки не пройдут в Росреестре, залог отражен в выписке ЕГРН.
• При злостной неуплате банк заберет имущество и продаст его с торгов. Даже наличие прописанных несовершеннолетних или статус единственного жилья не станут препятствием.
• Банк получает дополнительные гарантии возврата средств, поэтому может предложить более крупную сумму выдачи и снизить процентные ставки, по сравнению с беззалоговыми кредитами. Максимально возможный лимит — до 80% от цены объекта.
• Полученные деньги клиент тратит на свое усмотрение без отчета. Исключение — если кредит изначально выдан на конкретную цель.
• Срок возврата может достигать 10–20 лет, в некоторых банках еще дольше.

При наличии залога банки могут выдать сумму до нескольких миллионов рублей. Но платежеспособность заемщика при рассмотрении также играет важную роль. Вы получите столько, сколько способны вернуть. Обычно банки стремятся к тому, чтобы на выплату всех текущих долгов у заемщика уходило не больше 50% от его среднемесячного дохода.

Какую недвижимость банки принимают в залог

Чаще всего речь идет о залоге квартиры. Некоторые банки готовы рассмотреть также коммерческую собственность, дома, дачи, земельные участки, но такие предложения встречаются реже.

Закладываемое имущество может принадлежать только заемщику. Некоторые банки принимают совместную собственность, но при условии, что второй собственник дает письменное согласие на сделку, что готов заложить и свою часть недвижимости. Отдельные доли банкам не интересны.

У каждого банка свой список критериев в зависимости от типа недвижимости. Если это квартира, стандартные условия такие:

• дом не аварийный, не готовится к сносу и не входит в план реновации, если речь о Москве;
• дом не деревянный и без деревянных перекрытий;
• квартира в хорошем состоянии, имеет все положенные окна, двери, оборудованную кухню, ванную комнату, туалет;
• есть все положенные коммуникации;
• могут быть требования к этажности дома, некоторые банки рассматривают квартиры в зданиях от 3 этажей.

Если это загородная недвижимость, банк укажет на то, что она должна находиться в определенном радиусе от города, и к ней должен быть обеспечен круглогодичный подъезд. Будут требования и по материалам построек. Смотрите точные условия конкретного банка.

В залог можно оставить только имущество без каких-либо юридических ограничений, то есть без обременений другого кредитора и без запрета пристава на регистрационные действия.

Условия выдачи

Несмотря на наличие обеспечения заемщик все равно предоставляет справки с места работы. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с лицевого счета СФР, которую заказывают через Госуслуги. Дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки или ее электронную версию.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо:

• иметь в собственности недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
• доказать справками занятость и размер дохода;
• собрать документы на закладываемое имущество;
• иметь достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
• Еще одно условие для заемщиков, которые состоят в браке. Необходимо заручиться согласием второй половины на сделку, если это совместно нажитое имущество.

Максимальная сумма кредита обычно ограничивается суммой в 10–30 млн рублей, но не может быть больше 80% от рыночной стоимости залога. Для определения цены и качества объекта обязательно проводят его экспертную оценку через аккредитованное банком агентство. Она стоит примерно 3000–5000 рублей. Оплачивает услугу заемщик.

При определении возможной суммы банк обязательно изучит доходы и расходы потенциального заемщика, чтобы определить его уровень платежеспособности. Если доход небольшой, не стоит рассчитывать на особо крупный лимит.

Например, ваш доход — 100 тысяч в месяц, из которых за автокредит отдаете по 20 тысяч ежемесячно. Остаются 80 тысяч. После оформления кредита у вас должны оставаться деньги на жизнь и бытовые нужды. Условно это минимум 30–35 тысяч. Вы можете отдавать банку каждый месяц максимум по 50 тысяч рублей. Если сделать расчет на калькуляторе, ориентировочная сумма, которую предложит взаймы кредитор 3–3,5 млн на 10 лет.

Расчеты примерные, требования к уровню платежеспособности у каждого банка свои. Вы можете использовать универсальный калькулятор сервиса Бробанк.ру, чтобы понять, на какую сумму примерно можете рассчитывать. Делайте расчеты объективно.

Где взять кредит под обеспечение

На этой странице представлены предложения банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Для подбора программы используйте фильтр. Внесите в него желаемую сумму и срок. Система покажет подходящие варианты разных банков.

Ознакомьтесь с условиями. По каждому предложению есть подробное описание. Важный момент — часто банки указывают диапазон ставки. Это значит, что точную вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. При сравнении программ разных банков лучше ориентироваться не на минимально возможное значение, а на максимальное.

Рекомендуем рассмотреть предложения следующих банков:

• Росбанк. Можно взять кредит под залог квартиры. Выдает до 70% от цены объекта на срок до 20 лет. Доход подтверждается через Госуслуги.
• Совкомбанк. Принимает в залог квартиры и жилые дома с участками. Выдает до 30 млн рублей на срок до 15 лет.
• ВТБ. Принимает в залог квартиры и апартаменты. Выдает до 20 млн рублей, но не более 70% от цены объекта. Срок — до 30 лет. Снижает ставку при подаче заявки онлайн.
• Газпромбанк. Рассматривает только квартиры. Выдает до 15 млн рублей, но не более 60% от стоимости объекта. Минимальный лимит — 1 млн руб.
• Альфа-Банк. Справки о доходах не обязательны. Возможно оформление при залоге коммерческой недвижимости, квартиры, апартаментов, машиноместа. Выдает от 1 до 15 млн рублей на срок до 10 лет.

При выборе программы смотрите на дополнительные условия, точные требования к заемщикам и документам, а также на критерии недвижимости. Рекомендуем в первую очередь рассмотреть предложения зарплатного банка или того, где ранее брали и благополучно погасили кредиты. В них условия могут оказаться лучше.

Как оформить кредит под залог квартиры

Объективно оцените свои финансовые возможности и связанные с оформлением такого кредита риски. Помните, при невыполнении обязательств вы можете остаться без имущества.

Для примера рассмотрим порядок оформления кредита под залог квартиры, так как именно такие объекты чаще всего встречаются в кредитовании с обеспечением:

1. Выберите подходящее под ваши потребности предложение. Смотрите в точные тарифы программы на сайте банка — там указан возможный диапазон ставки и коэффициенты, которые ее увеличивают или уменьшают.
2. Перейдите на сайт банка для заполнения онлайн-заявки. Укажите сумму и срок, калькулятор выведет примерный график платежей. Информация ориентировочная, точную ставку и график узнаете после одобрения.
3. Заполните анкету заемщика, внесите в нее свои данные, при необходимости авторизуйтесь через Госуслуги. Отправьте заявку на рассмотрение. Обычно предварительное решение поступает за несколько минут.
4. Предоставьте документы с места работы и по недвижимости. Проведите оценку квартиры через аккредитованное банком агентство.
5. Принесите справки в отделение или, если банк дает такую возможность, загрузите их качественные фото в личный кабинет заемщика.
6. Ждите окончательное решение. Банк 2–3 дня анализирует заявку и выносит решение. При окончательном одобрении сообщает ставку, срок и сумму, показывает график платежей. Изучите информацию и примите решение об оформлении.
7. Застрахуйте недвижимость — это обязательное условие. Поле заключите договор.
8. Проведите наложение залога на недвижимость в Росреестре, банк поможет собрать для этого пакет документов.

Банк может выдать деньги до момента наложения обременения на квартиру или после. Если до, в условиях договора прописаны сроки регистрации сделки в Росреестре и что будет, если заемщик не выполнит это требование. Обычно невыполнение влечет повышение процентной ставки.

После оформления

Полученные деньги расходуйте на личные цели и погашайте кредит по графику. Для этого каждый месяц к одному и тому же числу вносите на счет одинаковый по размеру платеж.

Пока кредит не закрыт, никакие регистрационные действия с недвижимостью проводить нельзя, но не запрещено жить в ней, а также прописывать кого-то. Исключением может стать аренда — уточните этот вопрос в банке заранее. Например, в договоре может быть прописан запрет за сдачу заложенной квартиры в аренду вообще или без согласования с банком.

В любой момент можно закрыть кредит досрочно полностью или частично. А если возникают проблемы с оплатой, не паникуйте, обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Кредитор заинтересован в возврате своих денег, а не в изъятии залога, ему проще помочь заемщику, дать каникулы или провести реструктуризацию.

Частые вопросы

Под какое жилье можно взять залоговый кредит?

Чаще всего банки принимают в залог квартиры, но можно найти и варианты с коммерческой недвижимостью, загородной или апартаментами. Недвижимость не должна быть аварийной или с другими обременениями.

Как сделать расчет кредита на калькуляторе?

Можете использовать универсальный кредитный калькулятор сервиса Бробанк.ру. Укажите сумму, срок, процент. Ставку смотрите в тарифах банка. Если это диапазон, берите в расчет верхний предел. После внесения данных система сделает расчет, покажет примерный график платежей.

Сколько времени занимает получение кредита?

Если по условиям банка деньги выдают после регистрации сделки в Росреестре, ориентируйтесь на срок в 10–14 дней. Если до, тогда все займет около недели.

Можно ли получить кредит под залог без справок?

На рынке есть банки с такими предложениями. Рассмотрите программы кредита под залог недвижимости Альфа-Банка и Тинькофф.

Почему банк отказал?

Либо вы не подходите ему в качестве заемщика, либо ваша недвижимость не соответствует установленным критериям. Точную причину кредиторы не сообщают. В этом случае просто обратитесь в другой банк.

Автор категории

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Отзывы о кредитах

Банк БЖФ
Хорошие условия
Кирилл
5 из 5 08.05.2024

Полностью устраивают условия по вкладам, хотя не могу сказать что они самые выгодные. Бывают выгодные предложения, по которым предлагают более высокий процент, что конечно привлекает) Банку полностью доверяю, проблем с получением средств при закрытии счета не . Показать полностью

Тинькофф Банк
Добрый день!
Рина
5 из 5 08.05.2024

Кредит под залог квартиры в Тинькофф оформила по рекомендации своей знакомой. Из плюсов то, что мне его одобрили в принципе. Также хочу отметить нормальную процентную ставку и простую процедуру погашения. Все делается через приложение банка. Еще плюсом считаю. Показать полностью

Газпромбанк
Страховка по кредиту
Андрей
3 из 5 07.05.2024

Я взял потребительский кредит на 2,5 млн. На 5 лет. В результате получил 4,1 млн. С учетом страховки. Правда заверили что при досрочном погашении часть страховки вернут. Через 6 месяцев планирую досрочно погасить кредит. По моим прикидкам мне должны буду верну. Показать полностью

Тинькофф Банк
Спасибо банку
Злата
5 из 5 02.05.2024

Нужна была достаточно крупная сумма денег, поэтому сразу подала заявку на кредит под залог квартиры, обычный бы такую сумму не дали. Заявку мне одобрили быстро, но перед этим мне позвонили из банка, задавали вопросы для уточнения, девушка вежливая и грамотная . Показать полностью

Вопросы про кредиты

28.02.24 в 11:38
Ольга Пихоцкая отвечает:

Об истечении срока исковой давности необходимо заявлять в суде. Поскольку суд прошел без вас, и вы пропустили срок.

05.02.24 в 18:54
1104
Амет отвечает:

Спасибо за помощь, оперативно работаете.

22.11.23 в 04:54
Пихоцкая Ольга отвечает:

Маргарита, здравствуйте.
После перевода в другое учебное заведение обратитесь в отделение СберБанка, в котором вы подписали кредитный.

25.10.23 в 02:01
1267
Пихоцкая Ольга отвечает:

На сайте Бробанк.ру представлены самые выгодные предложения по кредитам и займам от российских банков и МФО.
.